La collecte de dettes sur les marchés émergents se sent souvent dépassés et peut être coûteux – dommage à la confiance de l'emprunteur. Alors que les surtensions et les régulateurs des prêts aux consommateurs font pression pour des pratiques plus équitables, les tenues de collecte héritée ont du mal à maintenir le rythme.
Cleargrid vise à moderniser la collecte de dettes – et à recouvrir – avec l'IA. La startup basée à Dubaï, qui émerge de la furtivité avec un financement de 10 millions de dollars (3,5 millions de dollars pré-série et 6,5 millions de dollars), aide les banques, les technologies financières et les prêteurs à récupérer plus de dettes sans recourir au harcèlement des clients.
Pour une startup fondée en mai 2023, le soutien est important. Le co-fondateur et PDG Mohammed Al Zaben a qualifié cela un avantage crucial pour une «entreprise très ambitieuse avec une grande mission dans un très grand marché».
Construire une collecte de dettes axée sur l'IA
Al Zaben est tombé sur l'espace de collecte de dettes après avoir vendu sa startup précédente, Munch: ON, à Careem en 2022. Tout en prenant du temps après la sortie, Al Zaben dit qu'il a réfléchi à l'un des plus grands défis de Munch: On.
Cela a conduit Al Zaben dans un trou de lapin dans la gestion des créances et les factures non rémunérées. Après une réflexion plus approfondie, Al Zaben a réalisé que les collections de consommateurs posaient un problème encore plus important.
« Lorsque nous avons parlé avec des collectionneurs, il était clair que l'industrie était coincée dans le passé – certaines agences utilisaient toujours un stylo et du papier, et le plus avancé reposait sur les CRM de base », a déclaré Al Zaben à TechCrunch. «La collecte de dettes était une entreprise axée sur les gens où les collectionneurs se sont appuyés sur les tactiques et le harcèlement effrayants. Les emprunteurs ont eu une expérience terrible, et les régulateurs saoudiens et aux EAU commençaient à hiérarchiser la protection des consommateurs.»
Simultanément, les prêts à la consommation étaient en plein essor. Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL) licornes comme Tabby et Tamara géraient des milliards de ventes, et des totaux de prêts non garantis montaient en flèche au Moyen-Orient.
Al Zaben et ses co-fondateurs, Khalid bin Bader Al Saud et Mohammed Khalili, ont senti une opportunité. Malgré aucune expérience sur le marché des collections, ils ont lancé ClearGrid, créant des logiciels et une IA pour rationaliser la récupération et collaborer avec les fournisseurs existants dans l'espace.
«À une époque où les prêts sont en plein essor, les réglementations se resserrent et l'IA remodèle les industries, nous voyons cela comme une occasion d'aider les prêteurs à récupérer de la dette tout en renforçant la confiance avec les emprunteurs.» Le PDG a déclaré.
« Ce n'est que la première étape de la construction de l'infrastructure pour l'avenir de la résolution de la dette », a ajouté Bader Al Saud.
Composants de collecte automatisés
ClearGrid se trouve entre les prêteurs et les emprunteurs, en utilisant l'IA pour automatiser le processus de collections. Les prêteurs s'intègrent via la plate-forme ou l'API de ClearGrid, envoyant des comptes d'emprunteurs pour le traitement.
Cleargrid dit que ses modèles d'IA marquent des choses comme la probabilité de remboursement, aident à prédire le comportement des clients et personnalisent la sensibilisation entre les canaux de communication.
Selon Al Zaben, 95% des opérations de Cleargrid sont entièrement automatisées, y compris des agents vocaux d'IA qui gèrent des centaines de milliers d'appels par jour. Pour les emprunteurs préférant l'interaction humaine, la plate-forme facilite les conversations directes et alimente les nombreux modèles de la startup.
La plate-forme de Cleargrid classe les emprunteurs en fonction de leur capacité et de leur volonté de payer, puis structure les remboursements en morceaux plus petits et gérables, les poussant vers le remboursement sans coercition. La société affirme que sa plate-forme peut réduire les coûts de collecte de 50%.
«Nous construisons des outils spécialement conçus et trouvons des moyens d'améliorer les prêteurs dans ce qu'ils font tout en créant une opportunité pour les consommateurs de se retirer», a déclaré Al Zaben.
Depuis son lancement en 2024, Cleargrid a déclaré avoir géré des centaines de millions de portefeuilles de dette et signé dix des principales fintechs et banques aux EAU. Une banque majeure anonyme a augmenté les taux de recouvrement de 30% et a réduit de moitié les coûts de recouvrement, affirme Cleargrid, tandis qu'un fournisseur de BNPL leader a doublé les récupérations en automatisant la résolution de la dette à un stade précoce.
Dans l'ensemble, Al Zaben dit que ClearGrid résout les dettes deux fois plus rapidement que les agences de recouvrement traditionnelles, atteignant entre 38% et 50% de taux de résolution, tandis que les emprunteurs interagissent avec la plate-forme de 60% de plus qu'elles ne le font avec ces agences.
Cleargrid gagne de l'argent en facturant des frais de pourcentage sur les montants récupérés. Les revenus de la startup augmentent de 30% par mois aux Émirats arabes unis, où Cleargrid est déjà rentable, et la société cherche à entrer en Arabie saoudite cette année, par Al Zaben.
Al Zaben a déclaré qu'avec le financement collecté, Cleargrid vise à «10x» les revenus et les comptes gérés en 2024 (il s'engage avec plus de 130 000 comptes d'emprunteurs mensuellement.)
Les investisseurs de Cleargrid comprennent des VC axés sur le Moyen-Orient et en Afrique du Nord, Beco Capital, Nuwa Capital et Raed Ventures et des investisseurs proéminents providentiels tels que Anu Hariharan (ex-y, fondateur d'AVRA), Amjad Masad (Replit CEO), Jason Gardner (Marqeta CEO), Justin Kan (cofonisateur de tricot) et Kenneth Lin (ex-indeo de Credit Karma).
