C'est arrivé un jour.
Jannae Gammage travaillait pour la Small Business Administration en tant que consultante en technologie, aidant les entreprises à accéder au capital par l'intermédiaire des prêteurs traditionnels, comme les banques et les coopératives de crédit. Elle ne pouvait cependant pas s'empêcher de penser qu'il y avait un problème : les moyens par lesquels les prêteurs et les entreprises se connectaient étaient terriblement dépassés, notamment sur le plan technologique.
«J'étais dans le pétrin, regardant de bonnes entreprises mourir, tout en essayant de naviguer dans les flux de travail existants», a-t-elle déclaré à TechCrunch. « Mon travail consistait littéralement à trouver une technologie pour résoudre ce problème, mais elle n'existait pas. Je n'ai rien trouvé. »
Elle a donc appelé une vieille amie, Alaia Martin, et les deux se sont mis au travail. En 2022, le duo a commencé à travailler sur Cyphr, une société basée à Kansas City qui vise à faciliter le processus de prêt pour les prêteurs et les petites entreprises. Cyphr est finaliste du Top 20 du Startup Battlefield, qui fait partie de TechCrunch Disrupt 2025.
Le produit analyse des sources de données alternatives et les modèles financiers des petites entreprises pour aider les prêteurs à prendre des décisions concernant la solvabilité des petites entreprises. Cyphr a connu quelques itérations depuis son lancement, mais les récents progrès de l'intelligence artificielle ont ouvert la voie à ce qu'est le produit aujourd'hui. Il a été officiellement lancé sur le marché en avril 2024.
« Lorsque nous avons commencé, le problème que nous essayions de résoudre était : « Comment pouvons-nous rendre la souscription plus intelligente et plus rapide, afin que ces entrepreneurs aient accès au capital ? » », a déclaré Gammage, PDG. « Nous voulions un monde où l'argent circulait librement comme c'était le cas dans d'autres secteurs verticaux. Nous sommes arrivés avec une expérience centrée sur l'emprunteur, alors que de nombreuses entreprises se concentraient sur « comment faire en sorte que cela fonctionne pour les prêteurs ».
Ils ont commencé à créer un LLM, en utilisant des données de formation basées sur des propriétaires d'entreprises négligés et sur les données financières de leur entreprise, pour aider les prêteurs à prendre des décisions concernant les entreprises avec lesquelles s'associer.
« Nous le faisions manuellement », a déclaré Martin, le COO de l'entreprise, à propos de la création de LLM avant la dernière mise à niveau d'AI. « Même si nous sommes une entreprise native de l'IA, nous avons commencé à le faire sans vraiment aucune aide. »
Leur modèle actuel s'appuie sur un modèle OpenAI, qu'ils ont peaufiné eux-mêmes.
Cependant, les dernières mises à jour de l'IA ont fait plus que renforcer leur produit : elles ont également rendu les prêteurs plus disposés à travailler avec eux, a déclaré Gammage. Le secteur financier était déjà en train de changer à cause de la COVID, sachant qu’il devait se numériser et se moderniser d’une certaine manière. « Maintenant, vous ajoutez cette IA, là où ils l'utilisent quotidiennement, cela se sent à l'aise », a-t-elle déclaré.
« Si nous avions [gone to market] en 2022, il aurait certainement été beaucoup plus difficile d’obtenir l’adhésion, simplement à cause de la peur autour de la technologie, de l’IA et du statu quo », a déclaré Gammage.
L'entreprise a déjà levé un million de dollars. Gammage a déclaré que le processus était à la fois facile et difficile.
« Les choses que je pensais difficiles ne l'étaient pas. Les choses que je pensais assez simples ne l'étaient pas du tout », a-t-elle déclaré. Un point sensible était la façon dont les capitaux circulaient : ils regardaient leurs pairs lever des millions d’un coup, alors que pour eux, l’argent arrivait par tranches au fur et à mesure qu’ils participaient à des accélérateurs et à diverses compétitions de pitch.
« Il est très difficile d'avoir des moments catalyseurs lorsque vous recevez vos injections d'argent de cette façon », a-t-elle déclaré.
Martin, quant à elle, s'inquiétait de ce que cela donnerait à la collecte de fonds à San Francisco en tant que deux femmes noires sans formation technique originaires du Midwest. « Nous ne sommes pas ce à quoi on pense quand on pense à un fondateur de technologie », a-t-elle déclaré. Mais elle a dit qu’ils n’avaient pas vraiment de problème. « Nous avons été vraiment bien accueillis dans la Silicon Valley. »
« Je suis très reconnaissant d'avoir pu récolter car je sais que c'est moins de 1% d'entre nous qui peut dire cela », a ajouté Gammage.
L'entreprise a de grands projets : elle construit actuellement une plateforme pour aider les entreprises à trouver des opportunités lorsque la Coupe du monde aura lieu l'année prochaine. Gammage et Martin ont également réfléchi à de nouveaux emplacements pour l'entreprise, même si rien n'est gravé dans le marbre.
« Nous sommes enthousiasmés par l'avenir de l'entreprise », a déclaré Gammage, ajoutant que remporter Disrupt's Battlefield contribuerait, espérons-le, à atteindre ces objectifs. « Même l'élan nécessite de l'argent. »
Si vous souhaitez en savoir plus sur Cyphr auprès de la société elle-même – tout en en consultant des dizaines d'autres, en écoutant leurs présentations et en écoutant des conférenciers invités sur quatre scènes différentes – rejoignez-nous à Disrupt, du 27 au 29 octobre à San Francisco. Apprenez-en davantage ici.
