Bénéficiaire de l'assurance-vie

Dans un monde parfait, choisir un bénéficiaire d’assurance-vie serait un processus assez simple et peu compliqué, et c’est le cas dans de nombreux cas. Cependant, il existe un certain nombre d’obstacles financiers, juridiques et fiscaux potentiels. les problèmes qui peuvent survenir si vous vous trompez dans le choix de vos bénéficiaires. Il est donc important de savoir comment éviter de commettre l’une de ces erreurs coûteuses.

Voici quelques notions de base sur les bénéficiaires que vous devez garder à l’esprit avant d’aller de l’avant avec le choix d’un bénéficiaire.

Bénéficiaire principal versus bénéficiaire subsidiaire

La première chose que vous devez savoir est que il existe 2 principaux types de bénéficiaires d’assurance-vie.

Bénéficiaire principal

Comme son nom l’indique, le premier bénéficiaire d’un assurance-vie est la personne qui est censée recevoir le paiement de l’assurance-vie au décès de l’assuré. Évidemment, le bénéficiaire principal ne pourra pas recevoir le produit de la police d’assurance-vie s’il décède avant le preneur d’assurance, ce qui nous amène au prochain type de bénéficiaire.

Bénéficiaire subsidiaire

Les bénéficiaires secondaires ou éventuels sont également bien nommés puisqu’ils sont simplement là pour s’assurer que le paiement de la police ne soit pas jeté à l’eau si le bénéficiaire principal mordait la poussière avant l’assuré. En d’autres termes, si le bénéficiaire principal est toujours en vie au moment du décès de l’assuré, le bénéficiaire subsidiaire ne reçoit rien. Si le bénéficiaire principal n’est pas vivant au moment du décès du titulaire de la police, le bénéficiaire secondaire recevra le paiement.

Bénéficiaire révocable versus Bénéficiaire irrévocable

En plus des 2 principaux types de bénéficiaires d’assurance-vie dont nous avons discuté ci-dessus, il existe également 2 catégories dans lesquelles les bénéficiaires peuvent appartenir.

Bénéficiaire révocable

Les bénéficiaires doivent faire de leur mieux pour obtenir et rester dans les bonnes grâces du preneur d’assurance dans leur vie s’ils sont des bénéficiaires révocables. Les bénéficiaires potentiels qui entrent dans cette catégorie ne peuvent pas se retrouver exclus de la liste des bénéficiaires sans préavis si le preneur d’assurance en décide ainsi.

Bénéficiaire irrévocable

Les bénéficiaires irrévocables, quant à eux, n’ont pas à s’inquiéter si ce n’est de la survie du souscripteur d’assurance-vie. Les principaux bénéficiaires irrévocables sont presque assurés de recevoir le produit de la police.

Assurance-vie

Comment choisir un bénéficiaire d’assurance-vie

Avant de prendre cette décision importante, voici quelques points à considérer.

Regarde dans ta famille

Il va sans dire que les personnes de votre famille immédiate et/ou qui dépendent de vous financièrement doivent figurer en tête de votre liste de bénéficiaires. Les bénéficiaires principaux et éventuels de l’assurance-vie dans votre famille peuvent inclure votre partenaire/conjoint, vos enfants, vos frères et sœurs, vos parents ou d’autres membres de votre famille élargie.

Considérez la question du tuteur légal

Si les bénéficiaires que vous avez choisis sont mineurs et susceptibles d’être encore mineurs au moment de votre décès, votre compagnie d’assurance-vie peut vous demander de désigner un tuteur légal officiel. Ne pas le faire entraînerait de graves problèmes juridiques et financiers si le scénario susmentionné se produisait. Vous devriez prêter attention à ces considérations maintenant au lieu de faire confiance aux tribunaux pour faire le bon choix après votre décès.

Choisissez votre succession comme bénéficiaire

Vous avez bien lu, il est possible de désigner votre succession comme bénéficiaire de votre assurance-vie, une option souvent choisie par les particuliers fortunés aux plans successoraux complexes. Si vous choisissez de le faire, le paiement de l’assurance-vie ira à l’administrateur ou à l’exécuteur testamentaire de votre succession, qui est la personne ou l’entité désignée dans le testament du titulaire de la police pour superviser la gestion de ses affaires. Compte tenu de la relative complexité sous-jacente à ce choix et de ses implications fiscales, vous devriez vous asseoir avec un planificateur successoral / conseiller financier / comptable avant d’aller de l’avant.

Créer une fiducie

Si vous avez des actifs importants que vous ne voulez pas voir gaspillés par des bénéficiaires irresponsables et/ou peu fiables, vous pouvez créer une fiducie et désigner un fiduciaire pour gérer votre patrimoine et exécuter votre testament posthume.

Donner à la charité

Si vous n’avez personne proche de vous (ou digne de votre argent…), vous avez toujours la possibilité de faire une dernière bonne action avant de quitter cette terre en désignant votre association caritative préférée comme bénéficiaire de votre contrat d’assurance-vie.

Choisir un bénéficiaire d’assurance-vie idéal — ou du moins approprié — est une étape importante vers votre tranquillité d’esprit, surtout lorsque votre voyage touche lentement mais sûrement à sa fin. Choisissez judicieusement en utilisant les informations présentées dans cet article.

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