L’adoption rapide des paiements numériques est devenue un grand défi pour les équipes financières. Selon un rapport, les équipes passent jusqu’à 40 % de leur temps à traiter des transactions. À blâmer, ce sont des données disparates et non structurées, disent-ils. Dans une enquête distincte, 48 % des équipes considèrent les données fragmentées comme le principal obstacle à la fermeture de leurs livres.
Tal Kirschenbaum connaît bien la lutte. Il a travaillé chez Melio, une plateforme de paiements interentreprises (B2B) pour les petites entreprises, où il a vu les équipes financières devenir les victimes de leur propre succès.
« Certaines entreprises ont une expertise en matière de paiements et sont capables d’investir des ressources de R&D dans la création d’excellentes solutions internes pour résoudre le problème, mais ce n’est pas une option réalisable pour la plupart des entreprises », a déclaré Kirschenbaum à TechCrunch dans une interview par e-mail. « Les équipes financières sont obligées de travailler comme un « colle humain » pour maintenir ensemble une pile de paiements complexe de processeurs de paiement, de banques, de plates-formes de gestion des ressources d’entreprise, de bases de données et plus encore. »
Cela a conduit Kirschenbaum à co-fonder une startup fintech, Ledge, avec Asaf Kotzer et Ariel Weiss en 2022. Grâce à Ledge, il espérait donner aux professionnels de la finance les moyens de mieux gérer les tâches quotidiennes telles que la surveillance et l’alerte tout en leur donnant des informations stratégiques. pour booster leur résultat net.
Ledge automatise le rapprochement multidirectionnel, garantissant que les enregistrements internes des paiements dus et exigibles d’une entreprise correspondent aux transactions qui apparaissent sur ses relevés bancaires. Le aussi permet la comptabilité en temps réel, la mise à jour de l’enregistrement de tous les états financiers d’une entreprise en se connectant aux données, paiements et infrastructures bancaires.
« Le pipeline de données volumineuses de Ledge agrège et normalise les données provenant de plusieurs sources », a ajouté Kirschenbaum. « L’IA de la plate-forme prend en charge la création de règles prédictives et la correspondance intelligente, ainsi que les informations et les prévisions. Et il offre des intégrations prédéfinies ainsi qu’une interface glisser-déposer qui peut être configurée par les équipes financières en quelques heures.
À partir du tableau de bord de Ledge, les entreprises peuvent voir les soldes agrégés entre les comptes et les fournisseurs de services financiers. Ils reçoivent également des recommandations basées sur l’IA sur la façon d’optimiser les paiements et les dépenses.
« Ledge apprend comment les équipes financières fonctionnent afin d’automatiser leurs activités opérationnelles et de glaner des informations sur leurs activités de paiement. Ce type d’apprentissage consiste souvent à identifier des modèles ou des anomalies (par exemple, un paiement échoué) », a expliqué Kirschenbaum. « En outre, l’accès de Ledge aux ensembles de données des transactions entrantes et sortantes dans tous les modèles commerciaux et secteurs permet de prévoir les flux de trésorerie et d’optimiser la gestion de la trésorerie au jour le jour. »
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C’est le début de Ledge, qui, selon Kirschenbaum, n’a actuellement qu’une poignée de clients. Mais il considère que l’entreprise est la seule dans la rigueur de son offre.
« Les équipes financières qui gèrent un volume élevé de paiements numériques et des piles de paiements complexes ont été très mal desservies par le marché jusqu’à présent, de sorte que notre principal concurrent est principalement le statu quo, à savoir les équipes financières qui doivent compiler manuellement d’énormes quantités de données provenant de plusieurs sources. dans une feuille de calcul », a déclaré Kirschenbaum. « Il existe des solutions sur le marché qui tentent de résoudre ce problème, telles que Modern Treasury, Moov et Sequence, mais au lieu d’être adaptées aux équipes financières, la plupart sont plutôt pilotées par des API et s’appuient sur des équipes de R&D pour la mise en œuvre et la maintenance. Ils ont également tendance à être orientés vers les entreprises fintech qui, de par leur nature même, sont plus avisées en matière de paiements que la plupart des autres entreprises et se concentrent principalement sur l’automatisation des mouvements d’argent.
Les investisseurs sont d’accord, apparemment. Ledge a clôturé cette semaine un tour de table de 9 millions de dollars dirigé par NEA avec la participation de Vertex Ventures, FJ Labs et Picus Capital. Avec l’injection de nouveaux fonds, Kirschenbaum affirme que Ledge introduira de plus grandes capacités de gestion de trésorerie, améliorera les algorithmes de la plate-forme, renforcera les efforts d’acquisition de clients et augmentera les effectifs de l’entreprise.
Ledge a sans aucun doute bénéficié de l’intérêt accru de tous les secteurs pour les technologies d’automatisation financière. Selon une récente enquête Gartner auprès des directeurs financiers, un tiers d’entre eux ont déclaré qu’ils accorderaient la priorité aux investissements dans les technologies d’automatisation du back-office au cours de la prochaine année.
Les investisseurs parient que les craintes économiques inciteront les entreprises à redoubler d’efforts pour contrôler leurs dépenses, ce qui stimulera la demande d’outils d’automatisation. Selon Pitchbook (cité par le Wall Street Journal), les startups qui fabriquent des logiciels de comptabilité basés sur l’IA ont amassé 233,3 millions de dollars en capital-risque entre janvier 2022 et fin mars dernier, dépassant les 210,2 millions de dollars de financement pour l’ensemble de 2021.
Jonathan Golden, partenaire de NEA, a déclaré dans un communiqué envoyé par e-mail : « Alors qu’un pourcentage croissant du volume de paiements B2B transite vers les canaux numériques et que le nombre d’entreprises avec des mouvements d’argent complexes augmente, les outils permettant de réduire la charge de travail de l’équipe financière deviennent une nécessité… Ledge est construit par des professionnels de la finance pour les équipes financières ; nous pensons que les fondateurs sont prêts à relever ce défi, car ils ont eux-mêmes fait face au problème.
