Il peut être difficile pour les développeurs d’applications fintech d’intégrer les fonctionnalités de remboursement, de transfert de solde et de paiement de factures. Les développeurs doivent souvent faire face à une mosaïque d'API de capture d'écran fragiles pour extraire les données des institutions financières des utilisateurs – ou pire, à des outils pour traiter des tonnes de contrôles physiques et de paperasse.
Trois amis et entrepreneurs – Jose Bethancourt, Marco del Carmen et Mit Shah – ont déclaré à TechCrunch que les bloqueurs peuvent être décisifs, en particulier pour les petites équipes fintech. Pour tenter de les surmonter – et aider les autres à faire de même – le trio a lancé Method, une plate-forme qui alimente les fonctionnalités de dette et de remboursement de dette dans les applications fintech.
« Jose et Marco ont fait l'expérience directe des défis de la connectivité des comptes financiers lors de la création de leur première entreprise, GradJoy, une startup soutenue par Y Combinator », a déclaré Shah à TechCrunch. « GradJoy visait à simplifier la gestion des prêts étudiants, mais Jose et Marco ont rapidement réalisé les limites des systèmes de connectivité de comptes existants. »
La méthode fonctionne en tirant parti des protections d’accès au crédit à la consommation promulguées dans la loi dans le cadre de la loi Dodd-Frank de 2010. En exploitant les données de vérification d'identité des agences d'évaluation du crédit et des sociétés de télécommunications et en les combinant avec les données des principaux systèmes bancaires, Method peut regrouper les dettes d'une personne et exécuter des transferts de solde, le paiement de factures et les remboursements en son nom.
Les développeurs Fintech peuvent intégrer la technologie dans leurs applications à l'aide de l'API de Method. Tout ce qu’un utilisateur de ces applications doit faire est de fournir son numéro de téléphone.
Method, qui a émergé de la furtivité en 2021, prend désormais en charge plus de 30 millions de connexions de comptes pour 4 millions d'utilisateurs et a facilité jusqu'à présent plus de 500 millions de dollars de remboursements de dettes.
La méthode gère beaucoup de données sensibles, ce qui peut faire réfléchir certains utilisateurs. Mais Shah affirme que Method ne collecte que « des informations minimales sur les utilisateurs » et ne vend pas de données à des tiers. La société prévoit également de lancer un portail sur lequel les utilisateurs pourront se connecter pour gérer les données qu'ils ont partagées avec les clients Method.
Method est en concurrence avec de grands fournisseurs comme Plaid, MX, Spinwheel et Dwolla. Mais beaucoup d’entre eux s’appuient sur des systèmes qui obligent les utilisateurs à saisir leurs identifiants de compte financier, a déclaré Shah, ce qui, selon lui, peut être un point de friction.
« Method accompagne des millions d'Américains dans leur parcours financier tout en aidant les prêteurs et les fintechs comme SoFi, Aven, Happy Money et Figure à augmenter la conversion avec une meilleure expérience utilisateur et un meilleur engagement », a poursuivi Shah. « Les consommateurs n'ont pas besoin de se réauthentifier plusieurs fois pour différents comptes, et une fois que Method récupère les dettes d'un consommateur, ils peuvent payer ces dettes en utilisant le rail de paiement de Method. »
Method a récemment ajouté la prise en charge des cartes de crédit ; il sous-tend l'outil de liaison de carte de crédit de Bilt, qui permet aux clients de Bilt de connecter leurs cartes pour recevoir des points sur les achats éligibles. Dans un avenir proche, Method prévoit d'approfondir ses relations bancaires et de déployer des intégrations de réseaux de cartes de crédit pour les clients de détail et de voyage.
« De nombreux acheteurs ne sont pas à l'aise pour stocker les détails de leur carte ou ne veulent pas prendre le temps », a déclaré Shah. « Method présente aux clients et aux acheteurs réguliers leur portefeuille de carte de crédit actuel – y compris chaque carte de crédit active qu'ils détiennent – avec simplement la saisie de leur nom et de leur numéro de téléphone. Avec la solution de Method, le commerçant a une plus grande influence sur l'expérience de paiement et peut mieux comprendre les clients sur tous les canaux et cartes grâce à une visibilité complète du portefeuille.
Pour financer la croissance de ce produit, Method, basée à Austin et composée de 35 employés, a levé un tour de table de série B de 41,5 millions de dollars dirigé par Emergence Capital avec la participation d'Avra Capital, Samsung Next, Andreessen Horowitz, Y Combinator et Ardent. Ces nouvelles liquidités portent le total de la société à environ 60 millions de dollars.
