Le dépôt de bilan peut être une perspective intimidante pour tout propriétaire de petite entreprise, mais cela peut également ouvrir la voie au redressement. Lorsque vous savez dans quoi vous vous engagez, vous pouvez prendre des décisions plus judicieuses quant à la voie à choisir.
Voici votre guide pour naviguer dans la faillite en tant que propriétaire de petite entreprise, y compris un aperçu des différents types de dépôts de bilan, comment aborder le processus et à quoi s'attendre pour l'avenir.
Comprendre les différents types de faillite
La première étape pour gérer la faillite consiste à savoir quel type de dépôt de bilan est le mieux adapté à votre situation. Les trois chapitres sur la faillite les plus courants pour les petites entreprises sont le chapitre 7, le chapitre 11 et le chapitre 13. Chacun a son propre ensemble de règles, d'avantages et d'inconvénients.
Chapitre 7 (Faillite de liquidation)
Si votre entreprise est confrontée à un endettement supérieur à ce qu'elle peut rembourser et ne dispose pas d'un chemin viable vers la reprise, le chapitre 7 peut être la meilleure option. Au chapitre 7, les actifs de votre entreprise sont liquidés pour rembourser les créanciers. Ce type de faillite entraîne généralement la fermeture de l’entreprise, mais il peut vous aider à effacer la plupart, sinon la totalité, de vos dettes. Le chapitre 7 est généralement utilisé lorsque l'entreprise n'a aucun espoir de rentabilité future ou lorsque le propriétaire souhaite se retirer complètement de l'entreprise.
Chapitre 11 (Faillite de réorganisation)
Le chapitre 11 est souvent utilisé par les grandes entreprises, mais il peut également constituer une option pour les petites entreprises. Dans ce type de faillite, l'entreprise continue de fonctionner tout en réorganisant ses dettes. L’objectif est de restructurer la dette de manière à la rendre gérable, permettant ainsi à l’entreprise de rester à flot et, à terme, de sortir de la faillite en tant qu’entité en meilleure santé. Le chapitre 11 est un processus complexe et coûteux, il ne vaut donc généralement la peine de se demander si votre entreprise a une chance réaliste de se rétablir.
Chapitre 13 (Plan de remboursement de la dette)
Le chapitre 13 est plus couramment utilisé par les particuliers mais peut parfois s'appliquer aux petites entreprises structurées en entreprises individuelles. Au chapitre 13, vous pouvez créer un plan de remboursement qui dure de trois à cinq ans. Ce plan vous permet de maintenir votre entreprise en activité tout en remboursant vos dettes au fil du temps. C'est une bonne option si votre entreprise dispose de revenus stables et a juste besoin d'un peu de répit pour gérer ses obligations financières.
Évaluer si la faillite est le bon choix
Le dépôt de bilan n’est pas une décision à prendre à la légère, et il est important d’évaluer si c’est la bonne décision pour votre entreprise. Posez-vous ces questions :
- Puis-je de manière réaliste rembourser mes dettes ? Si vous parvenez à peine à respecter les paiements minimums ou si vous prenez du retard chaque mois, il est peut-être temps d'envisager la faillite.
- Mon entreprise est-elle toujours rentable ? Si votre entreprise a encore un potentiel de rentabilité mais a besoin de temps pour se restructurer, le chapitre 11 ou le chapitre 13 pourraient être des options appropriées. Mais si l’entreprise n’est plus viable, le chapitre 7 pourrait être la meilleure voie à suivre.
- Ai-je exploré toutes les autres options ? Avant de déclarer faillite, envisagez d'autres alternatives, comme négocier avec les créanciers, rechercher un financement supplémentaire ou vendre des actifs non essentiels pour obtenir des liquidités.
Un avocat spécialisé en faillite peut vous aider à évaluer vos options et à déterminer si la faillite est la meilleure solution.
Étapes pour déclarer faillite
Une fois que vous avez décidé que la faillite est le bon choix pour votre petite entreprise, il est temps de lancer le processus de dépôt de bilan. Voici les étapes essentielles à suivre :
1. Rassemblez une documentation financière précise
La base de tout cas de faillite repose sur des dossiers financiers précis. Vous devrez rassembler tous les documents pertinents, y compris les bilans, les comptes de profits et pertes, les déclarations de revenus et les listes d'actifs et de passifs. Avoir des dossiers à jour et complets facilitera le processus et vous aidera à éviter les retards ou les complications.
2. Consultez un avocat spécialisé en faillite
Faire face à la faillite par vous-même est risqué et compliqué. L’embauche d’un avocat spécialisé en faillite est cruciale pour garantir que vous déposez correctement votre dossier et que vous prenez des décisions stratégiques tout au long du processus. Votre avocat vous aidera à choisir le bon type de faillite et vous guidera dans les démarches juridiques.
3. Déposez votre requête en faillite
Une fois que vous et votre avocat aurez préparé votre dossier, vous déposerez une requête en faillite auprès du tribunal. Cette pétition comprend toutes vos informations financières, une liste de créanciers et tout autre détail pertinent. Le dépôt de la requête déclenche une suspension automatique, qui interrompt temporairement les efforts de recouvrement, tels que les poursuites ou les reprises de possession, vous donnant ainsi une marge de manœuvre pour poursuivre le processus.
Après le dépôt, vous assisterez à plusieurs audiences ou réunions avec les créanciers, selon le type de faillite que vous choisissez. Dans les cas du chapitre 7, par exemple, un fiduciaire supervisera la liquidation de vos actifs. Dans les cas du chapitre 11 ou 13, vous travaillerez avec les créanciers pour créer un plan de remboursement ou de restructuration de vos dettes.
Une fois que le tribunal a approuvé votre plan de faillite, il est essentiel de respecter les conditions, qu'il s'agisse d'effectuer des paiements ou de liquider des actifs. Le non-respect des exigences peut entraîner le rejet de votre dossier de faillite, ce qui signifie que vos dettes ne seront pas libérées et que les créanciers pourront reprendre les efforts de recouvrement.
L'impact potentiel de la faillite
La faillite aura un impact important sur votre crédit, et il est important de comprendre que cela restera sur votre rapport de crédit pendant plusieurs années (généralement sept à dix ans, selon le type de faillite). Cela peut rendre plus difficile l’obtention de prêts ou de financements pour de futures entreprises.
Cependant, la faillite permet également d’alléger une dette écrasante, vous permettant ainsi de reconstruire votre avenir financier. De nombreux propriétaires de petites entreprises qui déclarent faillite sont capables de récupérer, de redémarrer et même de reconstruire leur entreprise au fil du temps. En commençant le processus le plus tôt possible, vous pouvez vous donner les meilleures chances d’atteindre un rétablissement financier complet !
