Rain, une startup offrant une application EWAGE (EWA), à l'employeur, associée à des fonctionnalités de bien-être financière telles que les alertes de découvert et les tendances de dépenses, a collecté 75 millions de dollars dans un tour B de la série B.
La ronde a été menée par des poursuites à une évaluation post-monnaie de 340 millions de dollars. Rain prévoit d'utiliser les nouveaux fonds pour l'aider à ajouter des cartes de crédit et à économiser des produits à sa liste, a déclaré exclusivement à TechCrunch, le co-fondateur Alex Bradford.
Aux États-Unis, environ 35% des ménages avec un revenu annuel inférieur à 50 000 $ vivent le chèque de paie à un chèque de paie, contre 32% en 2019, selon un rapport (PDF) par Bank of America publié en octobre.
Les populations de chèque de paie augmentent avec l'âge et peuvent être n'importe où aux États-Unis, bien que ce rapport indique qu'ils sont les plus élevés dans le sud. Les chèques de paie Biwedsory peuvent être difficiles à attendre lorsque les factures sont dues n'importe quel jour du mois.
Les plates-formes EWA permettent aux employés d'obtenir une partie de leurs chèques de paie tôt avec une somme modique et peuvent être moins prédateurs que les autres méthodes Get-Cash-Now, comme les prêts sur salaire à intérêt élevé.
Rain vise à différencier sa présence et à attirer les employeurs qui souhaitent aider les employés à accéder à des salaires gagnés entre leurs chèques de paie avec automatisation.
«Parce que nous sommes connectés à tous les principaux systèmes de paie et de chronométrage, et que nous avons construit des outils automatisés qui nous facilitent la tâche des employeurs, il y a un travail manuel très minime pour les employeurs grâce à l'intégration, et une fois que nous sommes en direct, il n'y a pratiquement pas de travail au jour le jour ou de payer une période de période pour eux», a déclaré Bradford.
La startup basée à Los Angeles, fondée en 2019, a intégré plus de 2,5 millions d'employés et distribué plus de 2 milliards de dollars de salaires gagnés, dit-il. L'application Rain dit qu'elle aide également les employeurs à conserver les employés.
La pluie cible les clients du marché moyen et des entreprises avec plus de 300 employés. Il facture des frais équivalents à des frais ATM, une moyenne d'environ 3 $ par transaction, pour une transaction instantanée. Cependant, les employés peuvent également utiliser l'option ACH gratuite, qui attribue leur compte jusqu'au prochain jour ouvrable.
Cependant, la startup ne veut pas être une autre application EWA sur le marché bondé. Il propose déjà un portail d'éducation financière, un coaching financier individuel et un service gratuit de déclarations de revenus et de remboursement via le fournisseur de solutions fiscales en avril, dit Bradford.
Ces services au-delà de l'EWA représentent en fait 70% de son taux d'adoption mensuel, dit Bradford, avec l'EWA à 30%.
« Pour nous, à quoi ressemble le succès au fil du temps que l'utilisateur a besoin de l'EWA de moins en moins parce qu'il économise de plus en plus », a déclaré Bradford.
Le financement de la série B, qui a vu la participation de Nextalia Ventures and Spark Growth Ventures, et les investisseurs existants de Rain, notamment QED, Invus Opportunities, et autres, aideront la startup à se développer plus loin au-delà d'une simple application EWA.
Au troisième trimestre, la startup prévoit de lancer une carte de crédit sécurisée par l'EWA avec une limite de crédit dynamique basée sur les salaires gagnés vérifiés qu'il a des systèmes de paie de l'employeur.
La startup travaille également sur un produit à déployer plus tard cette année, ce qui permet aux employés d'utiliser plus facilement leur compte d'économie de santé (HSA) en les laissant dépenser sur n'importe quelle carte et être remboursé. En outre, il apportera des comptes de sauvegarde plus tard cette année avec des fonctionnalités telles que la sauvegarde automatique et les récompenses.
Le financement de Rain survient au milieu des signes d'un environnement plus favorable pour un écosystème fintech qui avait connu une croissance presque stable ces dernières années. Des fonds tels que Ribbit Capital recueillent plus d'argent, tandis que les startups telles que Plaid, malgré une augmentation de 575 millions de dollars de taille décente, ont connu une baisse de leur évaluation – indiquant un environnement mixte dans les fintech.
Le financement de l'entreprise dans les sociétés mondiales de fintech a diminué de 45% en glissement annuel à 50 milliards de dollars en 2023, avec un niveau de financement similaire enregistré l'année dernière, selon les données de Pitchbook partagées avec TechCrunch. En 2025, à ce jour, 13,1 milliards de dollars ont été collectés par des startups Global FinTech. Cependant, la taille moyenne des transactions a augmenté de 20% en glissement annuel pour atteindre 21,94 millions de dollars, contre 18,27 millions de dollars en 2024. Plus précisément dans l'espace EWA, le financement de l'entreprise a également augmenté de 19% en glissement annuel à 569 millions de dollars l'année dernière.
Contrairement aux plates-formes intégrées à l'employeur comme la pluie, les plateformes EWA côté employée telles que GAVIN ont été confrontées à la répression des régulateurs sur les prêts prétendument «prédateurs» au cours des derniers mois. L'approche de Rain pour permettre l'épargne et la sensibilisation financière à côté de fournir l'EWA du côté de l'employeur avec des fonctionnalités automatisées l'aide à se démarquer.
«La construction d'une plate-forme plus complète de produits de bien-être financier nous aidera certainement à réaliser notre mission, qui est finalement pour aider des millions de personnes à prendre la voie à la liberté financière», a déclaré Bradford.
La startup, avec 175 employés, évolue également son marché en créant une équipe de vente et des investissements dans l'activation des ventes et le marketing et les partenariats de canaux. Il prévoit également d'investir davantage dans l'outillage pour ajouter plus de commodité pour les employeurs qui gèrent leurs services.
En 2023, Rain a levé une série de financement de la série A de 116 millions de dollars qui comprenait 66 millions de dollars de capitaux propres et 50 millions de dollars de dette.
