Parmi ses amis, Lindsay Dorf est celle qui a le super pouvoir de comprendre l’investissement de détail. À tel point qu’elle est devenue la personne de référence pour obtenir des conseils.
« Beaucoup d’amis sont venus me demander des conseils en matière d’investissement », a déclaré Dorf à TechCrunch. « J’ai vraiment vu deux choses : d’une part, les gens autour de moi étaient brillants, mais n’avaient pas confiance en eux pour investir. D’autre part, j’ai appris à mes amis comment investir. Il y avait tellement de choses que nous avions découvertes du côté institutionnel, comme des choses qui fonctionnaient en termes de conception de produits, qui n’avaient tout simplement pas été mises en pratique dans le secteur des investisseurs particuliers. »
Elle a commencé à réfléchir à la création de son propre outil qu'elle pourrait proposer à ses amies pour les aider à prendre confiance en elles en matière d'investissement, en particulier ses amies femmes. C'est ainsi qu'est née Astor, une plateforme gratuite de finances personnelles destinée aux femmes qui allie communauté et investissement de manière accessible. C'est grâce à la communauté que les femmes peuvent se sentir plus à l'aise pour demander si elles prennent les bonnes décisions, a déclaré Dorf.
Après avoir téléchargé Astor, l'utilisateur saisit toutes ses informations bancaires et de courtage dans l'application pour comprendre sa situation financière actuelle. Les utilisateurs pourront voir le réseau de fonds disponibles, par exemple un fonds d'urgence, des objectifs d'épargne, des comptes d'investissement pour la retraite et des comptes d'investissement personnels.
C'est similaire à ce que faisait l'ancienne application de planification financière Mint pour donner une idée de la valeur nette d'une personne, a déclaré Dorf. Cela dit, Astor n'est pas une société de courtage et les utilisateurs ne peuvent pas effectuer de transactions sur la plateforme aujourd'hui.
Astor fournit également des répartitions d'investissement pour montrer les rendements annuels et la stratégie d'investissement de l'utilisateur par rapport au marché, comme le S&P 500. Les avoirs sont répartis par performance, classe d'actifs et rendements.
Il existe également une fonctionnalité ludique appelée Path to Wealth qui prend la stratégie financière d'un utilisateur et utilise des informations comme une sorte de « jeu de la vie » pour simplifier le parcours financier, comme le démarrage d'un fonds d'urgence, et une fois celui-ci prêt, quels nouveaux objectifs d'épargne sont atteignables et accessibles.
« Nous vous aidons dans ce voyage à déterminer quel est votre état actuel et ce pour quoi vous êtes prêt », a déclaré Dorf.
C'est là qu'intervient l'aspect communautaire : Avec les investissements, les utilisateurs peuvent voir les mêmes graphiques que d'autres utilisateurs, appelés People Like You, et également comparer les rendements avec ceux d'autres actionnaires et même les suivre. Vous voyez également les pourcentages d'allocation, mais jamais les montants en dollars investis, a déclaré Dorf.
« Vous pouvez voir votre propre risque et votre propre rendement pour les investissements, puis consulter mon profil et voir mon risque et mon rendement », a-t-elle déclaré. « Par exemple, votre risque pourrait être plus élevé, mais le rendement est plus faible dans mes investissements. Vous pouvez ensuite accéder à l'application et lancer une conversation sur les raisons de cette situation. Pour apprendre d'eux pourquoi ils ont créé la stratégie qu'ils ont mise en place, ce qui donne du pouvoir aux utilisateurs. »
Pourquoi se concentrer sur les femmes ? Dorf affirme que les femmes ont trois fois plus de chances d'investir en toute confiance lorsqu'elles savent ce que font des personnes qui leur ressemblent avec leur argent. Cependant, elles ne le trouvent pas sur certaines autres plateformes d'investissement social, par exemple eToro, où la plupart des utilisateurs sont des hommes, a-t-elle déclaré.
La fintech axée sur les femmes est déjà un espace assez encombré, avec des entreprises comme Frich, Alinea, Ellevest, Your Juno et Clever Girl Finance, que Dorf considère comme des concurrents.
Cependant, Dorf a déclaré qu'Astor est différent à plusieurs égards. D'une part, de nombreuses applications se situent davantage dans le domaine classique de l'agrégation financière, comme la budgétisation, où Astor se concentre principalement sur les investissements. D'autre part, la fonctionnalité communautaire permet aux utilisateurs d'avoir plus confiance dans la stratégie qu'ils choisissent et d'apprendre des personnes de la communauté, qui sont similaires aux vôtres ou ont des objectifs similaires, sur ce qui est le mieux à court et à long terme.
« Il s'agit bien moins d'Astor qui donne des conseils, et bien plus de vous permettre de rejoindre la plateforme, de comprendre votre situation, puis d'utiliser votre communauté pour prendre la décision que vous souhaitez prendre », a déclaré Dorf.
De plus, le parcours de Dorf lui donne un avantage. Son premier emploi après l'université, il y a 10 ans, faisait partie de la plateforme fintech de BlackRock appelée Aladdin, où elle créait des produits pour les gestionnaires de portefeuille. Elle a poursuivi sa formation professionnelle de haut niveau chez Google, où elle a appris à créer des outils pour les consommateurs et à les utiliser avec les utilisateurs.
Lorsque Dorf s’est préparée à démarrer la création d’Astor en 2021, elle a postulé au programme MS/MBA de deux ans de Harvard, un programme conjoint entre les écoles d’ingénierie et de commerce. Elle l’a décrit comme « un peu comme un incubateur : vous vous occupez de la partie ingénierie de la création d’un produit, et de la partie commerciale de sa mise sur le marché ».
À Harvard, Dorf a participé à plusieurs concours de business plans et les a remportés. Le financement initial de NFX et du MBA Fund a permis à Astor d'embaucher une équipe d'ingénieurs et de commencer à construire au cours de la deuxième partie de la deuxième année du programme.
En mars, la société a levé un total de 1,4 million de dollars auprès de Stellation Capital, TMV, NFX, MBA Fund et d'un groupe d'investisseurs providentiels. Cela a permis à l'entreprise d'embaucher des employés supplémentaires en ingénierie, conception et marketing afin de pouvoir ouvrir sa liste d'attente en avril et accueillir plus de 2 000 utilisateurs sur la plateforme d'ici la fin mai.
Plus tôt ce mois-ci, l'entreprise a supprimé la liste d'attente et compte désormais plus de 3 000 utilisateurs. Le public est principalement composé de femmes âgées de 20 à 35 ans. Des centaines de conversations sont lancées sur la plateforme chaque semaine. Dorf a donc fait appel à des planificateurs financiers certifiés pour offrir des conseils aux utilisateurs.
Dorf a refusé de partager davantage sur la façon dont l'entreprise gagne de l'argent pour le moment, déclarant : « Pour l'instant, nous apprenons de notre public et nous prendrons une décision à ce sujet dans les mois à venir. »
À partir de là, l’entreprise se concentrera principalement sur le développement de produits, la constitution d’une base d’utilisateurs et la création d’une communauté.
« Nous voulons que notre public considère la santé financière comme faisant partie de la santé globale », a déclaré Dorf. « Lorsque vous êtes stressé par votre argent, c'est une source d'anxiété considérable pour vous. Au cours des prochains mois, nous allons créer ce pilier du bien-être financier et de nouvelles fonctionnalités que les utilisateurs demandent. »
