Profitez des opportunités des marchés émergents même lorsque votre banque vous dit non, en optant pour des options de financement alternatives. La plupart des investisseurs se tournent par défaut vers les prêteurs traditionnels lorsqu'ils sont prêts à entreprendre de grands projets immobiliers, et cette décision a beaucoup de mérite car vous pouvez accéder à des prêts à long terme aux taux les plus bas, surtout si vous avez une excellente cote de crédit. . Cependant, si votre pointage de crédit est trop bas ou si vous n’avez pas suffisamment de liquidités pour payer votre mise de fonds, il peut sembler que votre rêve d’accession à la propriété est mort dans l’eau.
D'autres solutions peuvent vous aider à acheter votre première ou votre prochaine location même lorsque les banques vous disent non, alors jetons un coup d'œil :
Raisons courantes pour lesquelles les banques disent non
Faible cote de crédit
Préparez-vous à un refus si votre pointage de crédit est trop bas. En général, les institutions traditionnelles font preuve de prudence lors de la sélection de leurs emprunteurs, et une cote de crédit inférieure n’est peut-être pas idéale. Après tout, des éléments tels que le ratio dette/revenu, la disponibilité du crédit et la rapidité avec laquelle vous payez vos factures pèsent lourdement sur votre solvabilité globale. Ainsi, un faible score de crédit indique souvent des antécédents de mauvaise gestion financière, ce qui fait de vous un pari à haut risque pour les banquiers traditionnels.
Flux de trésorerie insuffisant
Fournissez suffisamment de documents attestant que vous disposez d’un revenu stable pour obtenir un prêt bancaire traditionnel. On sait que les banques sont réticentes à faire des affaires avec quiconque qui pourrait potentiellement constituer un handicap. Par conséquent, vous pourriez toujours avoir une cote de crédit élevée et voir votre prêt rejeté si vous ne pouvez pas démontrer que vous disposez de suffisamment de liquidités pour couvrir vos remboursements.
En d’autres termes, vous devez présenter une preuve d’emploi ou d’autres revenus supplémentaires comme preuve que vous pouvez rembourser la banque à l’échéance.
Les défis liés au recours aux banques traditionnelles
Condition d'éligibilité stricte
Préparez-vous à respecter les critères d'éligibilité stricts de la banque si vous souhaitez une approbation. Les institutions traditionnelles ont tendance à exiger beaucoup des investisseurs qui cherchent à obtenir un prêt. Votre cote de crédit peut être presque parfaite, vos antécédents financiers brillants et vous avez besoin d’une source de revenus éprouvée. Ainsi, ces critères constituent souvent un obstacle pour les startups ou les petites entreprises sans antécédents financiers.
En dehors de cela, cela signifie également que les erreurs financières que vous avez pu commettre dans le passé pourraient continuer à vous hanter en raison de vos dossiers de crédit.
Délai d'approbation lent
Faites preuve de beaucoup de patience lorsque vous demandez un prêt bancaire. Les banques traditionnelles impliquent beaucoup de bureaucratie et de vérifications d’antécédents pour garantir que vous répondez à leurs exigences strictes. En conséquence, ils sont connus pour avoir l’un des délais de financement les plus lents, ce qui signifie que vous pourriez perdre des opportunités limitées dans le temps.
Vous pourriez passer jusqu'à 6 semaines à remplir et à prier pour obtenir l'approbation lors de plusieurs cycles d'examen, selon la banque pour laquelle vous optez.
Flexibilité limitée
Soyez prêt à travailler selon les conditions de la banque ou pas du tout lorsque vous optez pour un prêt traditionnel. Contrairement à d’autres méthodes de financement qui offrent aux emprunteurs une certaine latitude quant au moment de rembourser ou à la manière d’étaler leurs paiements, les banques ont des conditions fixes et sont souvent peu disposées à bouger. Ainsi, si vous recherchez un prêteur proposant des options personnalisables, cette méthode n’est peut-être pas la meilleure option pour vous.
Principales options de financement alternatives
Prêts d'argent dur
Obtenez une approbation rapide à des conditions flexibles en optant pour des prêts d’argent dur. Les prêts d'argent dur offrent l'une des solutions de financement les plus rapides pour les investisseurs, car ils sont soutenus par des prêteurs privés. Il s’agit d’une excellente option pour les investisseurs travaillant dans des délais serrés. Cependant, les prêts en argent dur ont tendance à entraîner des taux d'intérêt plus élevés que les prêts bancaires classiques, ce qui rend les remboursements plus difficiles, surtout s'il s'agit de prêts à court terme.
Travailler avec des experts en prêts relais dans le Maryland pourrait également être une excellente alternative pour les investisseurs à la recherche d’une solution à court terme.
Financement du vendeur
Demandez au vendeur de la propriété que vous envisagez s’il serait prêt à financer votre achat par le biais d’un financement du vendeur. Plutôt que d’impliquer des tiers intermédiaires comme des banques et des prêteurs privés, vous pouvez essayer de conclure vous-même un accord avec le propriétaire. Cette option vous permet de négocier directement avec le propriétaire qui peut proposer des échéanciers de remboursement plus flexibles tout en éliminant le besoin de répondre à des critères bancaires stricts.
Financement participatif
Mettez vos ressources en commun avec d’autres investisseurs pour effectuer des achats immobiliers coûteux. Essayez de travailler avec des personnes de confiance qui cherchent également à se lancer dans le secteur immobilier. En plus de vous permettre d'effectuer des achats plus importants et potentiellement plus rentables, cette option limite également votre risque en permettant à chaque investisseur de contribuer un petit montant.
Comment choisir la bonne option de financement alternative
Évaluez votre situation financière
Évaluez votre situation financière actuelle pour comprendre quelles options sont réalistes pour vous. Si vous savez où vous en êtes avec votre pointage de crédit, vos flux de trésorerie actuels et vos actifs disponibles, vous pouvez facilement déterminer si vous êtes candidat à l'approbation d'un prêt bancaire ou s'il sera plus judicieux de rechercher un financement pour le vendeur. Par exemple, un prêt d’argent dur peut être plus approprié si vous disposez de garanties précieuses mais d’un faible score de crédit.
D'un autre côté, si vous ne disposez pas de garanties mais que vous avez de solides projections commerciales, vous pouvez demander à d'autres investisseurs de mettre en commun leurs ressources par le biais du financement participatif.
Comparez les termes et conditions
Ne laissez pas d'argent sur la table lorsque vous choisissez une option de financement. Vous devez toujours comparer le coût total, les frais et les calendriers de remboursement pour trouver la meilleure offre, même lorsque vous magasinez entre différents prêteurs proposant la même méthode. En plus de vous aider à éviter des difficultés financières, cela vous donne également plus de marge de manœuvre lors des négociations lorsque vous savez que vous avez des options.
Conclusion
Trouvez des options de financement alternatives lorsque les banques disent non. Les prêts traditionnels ne sont pas la seule voie vers l’accession à la propriété, et si vous cherchez à devenir propriétaire ou à élargir votre portefeuille, il serait préférable de savoir que vous disposez de plusieurs options.
Les investisseurs ayant de faibles cotes de crédit ou un flux de trésorerie instable sont les plus susceptibles d'échouer face aux critères stricts de la banque. Combiné avec les institutions traditionnelles ayant un délai d’approbation lent et des politiques rigides, le conventionnel n’est peut-être pas pour vous.
Recherchez d'autres options qui pourraient correspondre à votre situation unique, telles que des prêts d'argent dur pour les prêteurs à court de temps, un financement du vendeur à des taux potentiellement moins chers ou un financement participatif si vous manquez de capital. Assurez-vous simplement d’évaluer votre situation financière et de comparer les conditions entre les prêteurs avant de signer votre prêt.
