La diligence raisonnable était un sujet important en 2022 pour diverses raisons.
Mais la diligence raisonnable ne s’applique pas seulement aux investisseurs qui versent de l’argent dans les startups ou aux entreprises qui acquièrent d’autres entreprises. Les entreprises, en particulier celles qui opèrent dans les services financiers, doivent également faire preuve d’une diligence raisonnable appropriée, par exemple pour éviter la fraude.
Pas plus tard qu’en décembre, un rapport du Congrès a accusé plusieurs fintechs, selon Radio Nationale Publique« de récolter » des milliards de frais auprès des contribuables tout en devenant des cibles faciles pour ceux qui cherchaient à frauder le PPP « , ou programme de protection des chèques de paie » au début de la pandémie de COVID-19. Plus précisément, le rapport a également accusé les fintechs d’avoir négligé d’arrêter « la fraude évidente et évitable ».
Pendant ce temps, la Small Business Administration est faire face à un refoulement des organisations comme l’American Bankers Association et la National Association of Government Guaranteed Lenders concernant une proposition qui permettrait aux startups fintech, comme l’a rapporté Politico, « de commencer à offrir des prêts garantis par le gouvernement dans le cadre du programme phare » 7 (a) « du département – longtemps le domaine des prêteurs traditionnels. Les groupes allèguent, entre autres, que la SBA est « mal équipée pour réglementer les entreprises fintech qui voudraient participer ».
Entrer TrueBiz. La startup veut réinventer la façon dont les fintechs examinent les risques des entreprises qu’elles intègrent, afin d’éviter de tels cas de fraude et de refoulement, comme décrit ci-dessus. Fondé par D.Anny Hakimian et Max Morlocke, la société a récemment levé 2,4 millions de dollars lors d’un tour de table dirigé par Flourish Ventures dans le but de réinventer la façon dont les services financiers vérifient les entreprises lors de l’ouverture de compte. Homebrew, The Fintech Fund et Y Combinator ont également participé au financement. L’entreprise a participé au lot été 2022 de YC.
Parallèlement à cette augmentation, la société annonce également le lancement de son nouveau produit, le TrueBiz Risk Score, un résumé des principaux indicateurs de risque.
Plus précisément, TrueBiz vise à ajouter de la couleur à une entreprise’ arrière-plan avec plus de 50 points de données – tels que l’industrie et les revenus – provenant du Web, puis résumez les principaux indicateurs de risque, a noté Satya Patel, partenaire de Homebrew.
« Nous le faisons en automatisant l’examen de l’empreinte en ligne et hors ligne d’une entreprise », a déclaré Hakimian à TechCrunch dans une interview. « Nous examinons leur site Web, peut-être des profils de médias sociaux, des pages de révision et des centaines de sources différentes pour créer une image plus complète de l’entreprise. »
Les solutions héritées, a-t-il ajouté, dépendent trop d’informations incohérentes et non vérifiées et procèdent souvent encore à des examens manuels.
L’objectif final de TrueBiz est de changer fondamentalement la façon dont les organisations de services financiers vérifient les entreprises lors de l’ouverture de compte, selon Hakimian.
« Notre technologie automatise également l’examen des documents de l’entreprise capturés lors de l’enregistrement et combine cela avec des recherches dans les meilleures sources de données de leur catégorie », a-t-il déclaré. « Notre vision ultime est de créer une authentification unique pour l’identité de l’entreprise. Lorsqu’une entreprise est vérifiée après avoir utilisé notre service, elle réutilisera ses informations d’identification sur notre réseau sans avoir à soumettre à nouveau ses informations. L’automatisation du processus d’intégration des banques est la première étape de notre parcours. »
En fin de compte, a déclaré Hakimian, TrueBiz affirme qu’il offre aux fournisseurs de services financiers un moyen d’intégrer plus rapidement leurs clients professionnels et d’éliminer le roulement qui peut résulter des retards de vérification.
Les cofondateurs de TrueBiz, Danny Hakimian (l) et Max Morlocke (r). Crédits image : TrueBiz
Le programme PPP, a-t-il dit, a mis les prestataires de services financiers sous une énorme pression pour agir rapidement, mais sans les outils appropriés pour le faire.
« Les fournisseurs traditionnels ne pouvaient tout simplement pas fournir une analyse suffisamment substantielle pour équilibrer la vitesse et le temps de qualité », a déclaré Hakimian. « Et même en dehors du programme PPP, il faut encore environ 20 à 30 jours pour ouvrir un compte bancaire professionnel aux États-Unis »
Ses clients cibles sont les prestataires de services financiers de taille moyenne, tels que les banques qui ouvrent de nouveaux comptes bancaires professionnels ou les prestataires de paiement qui intègrent des commerçants. D’autres cas d’utilisation incluent les compagnies d’assurance essayant de valider l’entreprise à laquelle elles fournissent une assurance commerciale.
« Il y a un grand vent arrière derrière tout cela », a déclaré Hakimian. « La dernière décennie, l’histoire portait sur la croissance de la fintech grand public. Mais nous pensons que c’est la technologie d’identité sous-jacente qui permettra la prochaine vague de croissance, et cela vient vraiment du B2B, des solutions fintech intégrées qui nécessitent de meilleurs outils pour pouvoir faire évoluer les processus au-delà de l’examen manuel.
En tant que service basé sur l’API, TrueBiz facture à ses clients des frais par recherche. Actuellement, la startup compte moins de 10 employés et est entièrement distribuée.
Le nouveau capital ira à l’embauche, à l’expansion des fonctionnalités du produit et au marketing et aux ventes.
Emmalyn Shaw, associée directrice chez Flourish Ventures, a déclaré à TechCrunch par e-mail que le problème KYB (Know Your Business) « est une opportunité de marché importante et considérable ».
« Nous savons de première main, grâce à notre investissement dans Alloy et d’autres dans l’espace KYC, l’importance de la vérification d’identité et de la diligence raisonnable pour atténuer la fraude et générer des revenus. KYB introduit un degré de complexité nettement plus élevé », a-t-elle écrit. « Le manque de sources numériques pilotées par API, ainsi que des balises de données incohérentes dans les données existantes, entraînent des examens manuels longs et intensifs. TrueBiz a le potentiel de débloquer un retour sur investissement significatif et de générer des revenus supplémentaires. »
