En tant qu'entrepreneur, vous devez faire preuve de créativité et de leadership pour concrétiser vos idées innovantes et développer votre entreprise. Mais pour progresser durablement, les entrepreneurs doivent apprendre à maîtriser la discipline financière. Toute entreprise peut atteindre la stabilité, la durabilité et la rentabilité grâce à des habitudes financières positives, même dans des conditions de marché difficiles.
Apprenons cinq habitudes financières essentielles et des conseils pratiques qui peuvent aider chaque entrepreneur à se développer en tant qu'individu et homme d'affaires.
1. Gérer les flux de trésorerie
Il va sans dire que les entrepreneurs doivent prioriser leur trésorerie. La chose la plus fondamentale que vous devez apprendre est d’évaluer le moment où vous commencez à réaliser des bénéfices. Ce n’est pas quelque chose que vous devriez deviner. Vous devez vous fixer des objectifs réalistes lorsque vous atteignez le seuil de rentabilité. Cependant, gardez à l’esprit que votre entreprise ne doit pas être axée sur les profits. La gestion des flux de trésorerie doit toujours être une priorité. Oui, les bénéfices vous aident à survivre, mais votre entreprise pourrait chuter avant même que vous commenciez à réaliser des bénéfices si votre trésorerie n'est pas organisée.
De plus, vous devez obtenir un crédit à l’avance au lieu d’attendre d’en avoir besoin. Vous pouvez rechercher du financement en ligne auprès de nombreux prêts crédibles, rapides et faciles, en plus des institutions financières traditionnelles comme les banques et les coopératives de crédit. De cette façon, vous pouvez être prêt à faire face aux imprévus car vous disposez de réserves suffisantes garanties par le crédit.
Pensez également à utiliser un logiciel dédié pour gérer vos finances. De nombreux logiciels de comptabilité sont disponibles aujourd'hui. Renseignez-vous autour de vous et décidez quels systèmes dédiés peuvent vous aider à rester au top de vos transactions financières.
2. Fixez-vous des objectifs financiers solides
Pour établir des objectifs financiers, vous devez commencer par votre stratégie commerciale. Harvard Business School Online définit la stratégie commerciale comme « les initiatives stratégiques qu'une entreprise poursuit pour créer de la valeur pour l'organisation et ses parties prenantes et acquérir un avantage concurrentiel sur le marché ».
Vous devez évaluer objectivement l’organisation et relier vos objectifs financiers à la stratégie commerciale. Une fois que vous avez défini vos objectifs stratégiques, envisagez d’aligner vos objectifs financiers sur une perspective à long terme. Par exemple, si vous souhaitez acheter cinq véhicules de société après cinq ans, réfléchissez à vos plans financiers pour atteindre cet objectif.
Maintenant que vous avez réfléchi à vos objectifs à long terme, il est temps de les décomposer en objectifs financiers à court terme. En regardant notre exemple d’achat de cinq véhicules en cinq ans, vous devez viser l’acquisition d’un véhicule chaque année pour atteindre cet objectif.
3. Planifiez un budget détaillé
Planifier un budget détaillé est l’une des habitudes financières les plus cruciales que tout entrepreneur doit prioriser. Avec un budget, vous pouvez planifier quand et comment allouer les ressources. Mais vous devez considérer que l'établissement de votre budget ne se limite pas à lister ces articles spécifiques, il est essentiel de connaître leurs coûts et d'identifier où les obtenir. Il s'agit surtout de savoir comment le faire fonctionner pour vous.
La planification de votre budget est un processus continu. Vous devez donc régulièrement mettre à jour votre budget et vous assurer qu'il est adapté à la situation actuelle de votre entreprise. Les dépenses fluctuent, vous devez donc faire preuve de flexibilité lors de l’allocation d’un budget. Pour les entreprises saisonnières, vous devez apprendre à ajuster votre budget avant les mois hors pointe, lorsque les ventes peuvent être lentes.
Vous saurez que vous réussissez bien en matière de budgétisation si vous pouvez identifier les domaines que vous pouvez réduire sans nuire aux opérations. Il existe de nombreux logiciels de budgétisation adaptés à différentes tailles d'entreprise, alors renseignez-vous pour pouvoir automatiser le suivi des dépenses tout en vous concentrant sur les décisions stratégiques.
4. Surveiller les indicateurs financiers clés
Les affaires ne sont pas seulement une question de profit et de revenus. Il existe de nombreuses mesures clés que vous devez connaître. La surveillance de ces mesures vous aide à comprendre la santé financière de votre entreprise afin de prendre des mesures et des décisions plus stratégiques. L’un des indicateurs importants de la santé de votre entreprise est la marge bénéficiaire brute. Cela mesure l’efficacité de l’utilisation des fournitures et de la main-d’œuvre pour produire des biens et des services.
Une autre mesure financière essentielle que vous devez connaître est la marge bénéficiaire nette. Cela montre combien de revenus se traduisent en bénéfices. Ainsi, il vous permet de maintenir votre rentabilité, même dans des conditions de marché dynamiques. Il existe également le retour sur investissement (ROI) qui évalue l'efficacité d'un investissement par rapport à d'autres investissements dont vous disposez. Grâce à cette mesure, vous pouvez déterminer si vos investissements dans différents domaines opérationnels, comme le personnel, l'équipement et le marketing, portent leurs fruits.
Ce ne sont là que les indicateurs financiers les plus élémentaires que vous devez surveiller et comprendre. Gardez à l’esprit qu’il ne s’agit pas uniquement de grands chiffres. Prenez également le temps de surveiller les plus petits. Par exemple, vous devriez également examiner des chiffres tels que les coûts d’acquisition de clients. Cela révélerait si vos stratégies marketing doivent être ajustées ou modifiées.
5. Ne mélangez pas les finances personnelles et professionnelles
En tant qu’entrepreneur, vous devez séparer vos finances personnelles et professionnelles. De cette façon, vous éviterez de mélanger les finances de votre entreprise avec vos propres habitudes financières. Cela peut également servir de défense d’audit. L'Internal Revenue Service (IRS) effectuera probablement des audits lorsque les propriétaires de petites entreprises commenceront à réclamer des déductions pour bureau à domicile. C’est un signal d’alarme majeur que vous êtes enclin à commettre lorsque vous continuez à mélanger les finances personnelles et professionnelles.
L’une des actions clés que vous devriez entreprendre est d’obtenir un compte bancaire professionnel dédié. Vous devez également être extrêmement vigilant lorsqu’il s’agit d’allouer des fonds. Assurez-vous que vous obtenez les fonds pour les opérations commerciales de votre compte bancaire. Il serait préférable d'établir un salaire afin de ne pas risquer de recevoir de l'argent des fonds de l'entreprise pour couvrir vos dépenses personnelles.
Plus important encore, conservez des registres détaillés si vous utilisez votre argent personnel pour vos opérations commerciales. De cette façon, vous pouvez disposer de ces enregistrements pour la comptabilité.
Conclusion
Vous vivez deux vies en tant qu'entrepreneur : en tant qu'homme d'affaires et en tant qu'individu ordinaire. Alors, construisez des habitudes qui peuvent suffire à ces deux rôles différents. Ces cinq habitudes que nous avons abordées ici ne sont que la pointe de l'iceberg. Vous apprendrez davantage de conseils financiers en discutant avec d’autres hommes d’affaires et experts dans votre domaine.
Apprenez que la connexion avec les autres, en particulier avec ceux qui ont de l'expérience, vous aide à améliorer votre gestion financière et votre approche holistique en tant qu'entrepreneur.
