Dans un monde parfait, tout le monde apprendrait à acquérir des connaissances financières dès son plus jeune âge afin de savoir comment mener une vie financièrement durable. Malheureusement, ce sujet est souvent négligé, ce qui donne à de nombreuses personnes le sentiment que leur argent fait un trou dans leurs poches et ne savent pas comment l'empêcher de s'épuiser.
Être prudent avec vos finances n’est pas une chose si difficile à faire, mais développer les habitudes qui vous permettront d’y parvenir peut l’être. Alors, pour vous mettre sur la bonne voie, nous avons répertorié quelques conseils de gestion financière pour vous aider à gérer vos finances plus efficacement.
Qu’implique la littératie financière ?
Avoir des compétences financières signifie que vous avez la capacité de comprendre et de mettre en œuvre efficacement des compétences financières telles que la budgétisation, la planification financière, la gestion et l'investissement pour améliorer votre situation financière.
Les meilleurs conseils pour gérer vos finances
L’argent est quelque chose que chaque personne dans le monde gère d’une manière ou d’une autre, donc apprendre à bien le gérer peut avoir un impact significatif sur le déroulement de votre vie. Dans cet esprit, voici quelques conseils de gestion financière :
1. Faites de l’épargne une priorité absolue
En plus d’avoir des comptes de placement supplémentaires, l’une des meilleures habitudes que vous puissiez apprendre en matière de gestion financière est d’épargner. De nombreuses personnes vivent au jour le jour parce qu'elles ne peuvent pas se permettre de faire autrement. Cependant, pour ceux qui ont des excédents, l’épargne est la façon de se préparer aux imprévus.
Nous ne savons pas quand la vie va nous lancer une courbe difficile, alors avoir des économies pour les jours de pluie est l'une des meilleures façons de vous préparer à ces dépenses imprévues. Essayez d’économiser entre trois et cinq mois de votre salaire.
2. Suivez vos dépenses
Les dépenses excessives sont si faciles à réaliser qu’elles passent souvent inaperçues jusqu’à ce qu’il soit trop tard. Cela n’est peut-être pas un problème si vous avez des excès à dépenser pour quelque chose que vous voulez, mais c’est le signe d’un comportement impulsif, qui n’est pas une bonne gestion financière. Les dépenses excessives provoquent un effet domino, interférant avec vos plans d'épargne et imposant parfois des revenus qui doivent être consacrés à des dépenses importantes.
Pour résoudre ce problème, suivez de près vos dépenses. Que vous le fassiez sur un morceau de papier ou que vous utilisiez un outil de suivi des dépenses, cela vous aidera à respecter votre budget et à éviter de puiser dans de l'argent censé être consacré à d'autres dépenses.
3. Fixez des attentes réalistes en matière de trésorerie
Créer un budget réaliste demande de la pratique et s’accompagne souvent d’une expérience de vie. Par exemple, si vous vivez seul pour la première fois, vous n’avez peut-être pas une idée du prix de vos courses. Mais au fil du temps, vous pourrez peut-être déterminer combien vous dépensez en moyenne.
L’établissement d’un budget est l’une des compétences les plus fondamentales de la littératie financière. Il garantit que l’argent est alloué là où il doit aller et vous permet de planifier efficacement vos dépenses en fonction de vos objectifs financiers à court et à long terme, ce qui nous amène à notre point suivant.
4. Établissez de bons objectifs financiers
Fixez-vous des objectifs financiers. Ils n'ont pas besoin d'être extravagants, comme si vous vouliez acheter votre premier jet à l'âge de 30 ans. Rendez-les réalistes et adaptés au style de vie actuel que vous menez. Peut-être avez-vous démarré une petite entreprise. Visez à investir dans un actif qui sera un catalyseur de croissance. Ou bien, vous pourriez avoir une personne spéciale avec qui vous aimeriez vous marier.
Commencez à économiser pour une bague maintenant. Les objectifs financiers mettent les choses en perspective et vous donnent un objectif sur lequel travailler. Travailler en étroite collaboration avec un conseiller financier, comme ceux de Solace Financial Planners, vous aidera à fixer des objectifs financiers réalistes et réalisables pour votre situation spécifique.
5. Payez vos factures à temps
Les paiements manqués ou le paiement tardif de vos factures créent un mauvais précédent pour ceux à qui vous devez de l’argent, et cela peut rendre les choses plus difficiles pour vous. Disons, par exemple, que vous n'avez pas payé votre facture de téléphone ce mois-ci parce que vous avez trop dépensé et n'avez pas mis d'argent de côté pour cela. Désormais, le mois suivant, vous devrez peut-être rattraper ce paiement manqué, ce qui vous coûtera le double du montant initial de votre prochain salaire. Si vous le manquez à nouveau, cela se transforme en un problème persistant, qui ne cesse de croître jusqu'à ce que des mesures soient prises.
Payer vos factures à temps vous aidera à éviter que cela ne se produise et vous donnera une idée précise du montant d’argent dont vous disposez dans un mois.
6. Économisez votre argent au lieu de faire des achats impulsifs
Nous avons tous des choses que nous voulons. Qu'il s'agisse d'une nouvelle voiture, d'une jolie robe ou du dernier iPhone. Si vous avez de l’argent de côté ou si vous gagnez un salaire décent, il peut être tentant d’acheter tout de suite ce que vous voulez, en faisant un achat impulsif. Cependant, c’est l’un des principaux ennemis de la création de richesse.
Au lieu de prendre une décision d’achat impulsive, épargnez pour ce que vous voulez par petites tranches au cours des prochains mois. En faisant cela, vous ne touchez pas à l'argent que vous avez déjà économisé, vous maintenez votre situation financière et vous vous donnez le temps de déterminer si vous avez réellement besoin de cet article ou non. Sinon, vous avez simplement économisé davantage.
7. Créer un portefeuille d'investissement
Enfin, créez un portefeuille d’investissement. Il existe plusieurs façons de faire fructifier votre argent. Vous pouvez investir dans des actions, des cryptomonnaies (qui sont volatiles, alors soyez prudent) ou dans l’immobilier. Quoi qu’il en soit, vous utilisez activement votre argent pour générer de la richesse, ce qui vous sera bénéfique à long terme.
En plus de l'investissement actif, la création d'un fonds de retraite est également un élément essentiel de tout plan financier. Ouvrez un super fonds et commencez à y investir environ 15 % de votre salaire, économisant ainsi pour votre retraite.
Pensées finales
Bien que ces conseils constituent une base solide pour vous permettre de gérer vos finances, vous ne pouvez pas faire grand-chose seul. Avoir des professionnels expérimentés comme Solace Financial Planners à vos côtés vous sera grandement bénéfique lorsque vous planifierez la façon de gérer vos finances.
Contactez-les et ils se feront un plaisir de répondre à toutes vos questions.
