Lorsqu'ils recherchent une alternative d'investissement sûre et à faible risque, les Malaisiens se sont historiquement tournés vers compte de dépôt fixe (FD). Ces produits financiers des banques et autres organismes financiers promettent un rendement prévisible sur une période déterminée.
Comment fonctionnent les dépôts à terme ?
Lorsque vous déposez une certaine somme d’argent auprès d’une institution financière telle qu’une banque pour une période spécifique, appelée durée, les dépôts à terme fonctionnent comme un simple outil d’investissement.
Par exemple, certains des avantages offerts par le dépôt fixe ordinaire RHB sont :
- Horaires de placement : En fonction de vos besoins, choisissez parmi une gamme de durées de placement flexibles, allant d'un à soixante mois.
- Commodité: Les paiements et les retraits peuvent être effectués dans n'importe quelle succursale du pays ou via l'application RHB Mobile Banking et la banque en ligne.
- Flexibilité: Vous pouvez retirer de l'argent par tranches de 1 000 RM, avec un solde minimum de 5 000 RM. Le taux d’intérêt sur le montant restant restera fixe.
- Modules complémentaires : Recevez jusqu'à 100 % du montant du dépôt fixé sous forme de facilité de découvert.
Pendant toute cette période, la banque, à son tour, propose le montant principal à un taux d’intérêt convenu. Le montant du dépôt, la durée sélectionnée et l’état du marché peuvent tous affecter les taux d’intérêt. En fonction de vos préférences, les intérêts sont généralement payés
à maturité, à intervalles réguliers ou après son accumulation au fil du temps.
Caractéristiques des dépôts à terme malaisiens
Voici quelques aspects importants des dépôts à terme à prendre en compte si vous avez l’intention d’investir dans un tel dépôt :
Taux d'intérêt et durée
Les taux d'intérêt sur les dépôts à terme en Malaisie diffèrent selon les institutions financières et dépendent de plusieurs variables, notamment le montant placé et la durée sélectionnée. En général, les taux d’intérêt augmentent avec la durée d’occupation. Avec de nombreuses durées de dépôt fixe disponibles d'un mois à plusieurs années, les banques malaisiennes vous permettent de sélectionner celle qui correspond le mieux à vos objectifs financiers.
Montant minimum requis pour un dépôt
Pour les dépôts à terme, la majorité des banques malaisiennes imposent un dépôt minimum. Lors de l’ouverture d’un compte FD, vous devez vérifier que la banque répond aux exigences, car le montant minimum varie.
Fréquence des paiements d'intérêts
Les intérêts sur les dépôts fixes sont payés régulièrement ; les paiements peuvent être effectués trimestriellement, mensuellement, semestriellement ou annuellement. Vous pouvez sélectionner la fréquence qui correspond le mieux à vos intérêts et à vos besoins financiers.
Options de renouvellement automatique
En Malaisie, une fonction de renouvellement automatique est incluse avec les comptes de dépôt fixe. Cela implique que sauf décision contraire de l'investisseur, le capital et les intérêts seront automatiquement réinvestis pour la même durée à l'échéance. Vous bénéficiez d'une continuité si vous souhaitez continuer à investir dans des dépôts à terme grâce à cette fonctionnalité.
Avantages du dépôt fixe
En raison de leurs avantages, les dépôts à terme séduisent tous les types d’investisseurs. En voici quelques exemples :
Sécurité et stabilité
La cohérence et la sécurité qu'offrent les dépôts à terme sont l'une des principales raisons pour lesquelles les Malaisiens les choisissent. Les dépôts à terme, contrairement aux choix d'investissement plus risqués, sont assurés par le PIDM, offrant une couverture allant jusqu'à 250 000 RM pour chaque déposant et par banque. Avant de faire un stage, assurez-vous d'avoir fait vos recherches car tous les établissements ne sont pas protégés.
Des rendements prévisibles
Étant donné que les taux d’intérêt sur les dépôts à terme ont été établis et fixes pour la durée du compte, vous pouvez vous attendre à des rendements fiables. Les personnes averses au risque qui privilégient la protection de leurs actifs plutôt que la possibilité de rendements plus importants mais plus irréguliers trouvent cette prévisibilité attrayante.
Diversification du portefeuille
Les dépôts à terme constituent un élément important d’une stratégie d’investissement complète. Alors que des actifs plus volatils pourraient offrir des possibilités de rendement plus importantes, les dépôts à terme constituent une base solide qui équilibre le profil de risque global du portefeuille.
En Malaisie, les comptes de dépôts à terme restent un pilier du système financier, offrant une option d'investissement sûre et fiable à un large éventail d'investisseurs. Pour les personnes cherchant à protéger leur capital tout en obtenant un retour sur investissement modéré, les dépôts à terme restent une option fiable en raison de leurs taux constants, de leurs options d'occupation adaptables et du filet de sécurité offert par PIDM.
