Le déploiement de l’open banking en Australie dans le cadre du droit sur les données des consommateurs (CDR) est au point mort avant le troisième anniversaire de son introduction, les groupes de pression de l’industrie et le secteur des technologies financières appelant le gouvernement fédéral à mettre en place une feuille de route longtemps recherchée pour la mise en œuvre du CDR.
FinTech Australia et la Financial Data and Technology Association (FDATA) affirment que si un engagement de 88,8 millions de dollars sur deux ans pour l’intégration et le déploiement du CDR, annoncé dans le budget fédéral au début du mois, est le bienvenu, le secteur a besoin de meilleures orientations de la part des régulateurs sur la voie à suivre .
Le CDR a débuté en Australie en juillet 2020 sous le nom de « open banking », permettant aux consommateurs de consentir à ce que leurs données bancaires soient utilisées et analysées pour aider à mieux gérer leurs finances et à trouver de meilleures offres. À la fin de l’année dernière, il a commencé à s’étendre au secteur de l’énergie, avec les télécommunications parmi d’autres ensembles de données sur les consommateurs également sur la planche à dessin.
En septembre 2022, le nouveau gouvernement travailliste a publié un examen statutaire indépendant du cadre du CDR et de sa mise en œuvre, qui a révélé qu’il avait été « largement efficace » jusqu’à présent.
Mais le rythme glacial de son introduction a vu les fintechs quitter le terrain. À la fin de l’année dernière, la fintech britannique Truelayer a suspendu ses opérations australiennes en invoquant des « conditions de marché difficiles ».
La législation pour les amendements à la réforme du droit d’action en matière de données des consommateurs a été présentée au Parlement en novembre dernier et siège maintenant au Sénat, en attente d’approbation, après que la commission sénatoriale de la législation économique a mené une enquête sur les modifications et a rendu son rapport au début du mois.
L’industrie espère que les changements seront adoptés avant que le Parlement ne se lève pour la longue pause hivernale. Les réformes permettront aux consommateurs d’automatiser les paiements et la gestion de l’argent, leur permettant de changer de fournisseur de services de manière plus transparente. Cela créera également une série de cas d’utilisation qui automatiseront l’administration de la vie numérique, donnant aux consommateurs plus de temps pour faire autre chose.
Le directeur général de FinTech Australia, Rehan D’Almeida, a déclaré que le potentiel d’amélioration des services bancaires était entravé par le temps nécessaire pour approuver les changements.
«Nous savons que le CDR jouera un rôle crucial dans l’amélioration de la qualité des services offerts aux Australiens, en développant leur littératie financière globale et en stimulant l’économie. En période de crise du coût de la vie, les 88,8 millions de dollars alloués dans ce budget fédéral sont de l’argent bien dépensé », a-t-il déclaré.
« Sur cette base, nous appelons les décideurs politiques à tracer l’avenir du déploiement et à garantir que nous maximisons l’impact de ces fonds. Tout comme le gouvernement fédéral, nous pensons que le CDR sera un agent de changement pour l’économie australienne et souhaitons le voir pleinement mis en œuvre aussi rapidement et de manière aussi rentable que possible.
Un nouveau chemin
Le directeur régional ANZ du FDATA, Mathew Mytka, a déclaré que l’Australie trace une voie que personne d’autre n’a empruntée.
Cela signifie que nous avons besoin d’une carte pour aider tout le monde à naviguer. Une vision convaincante et un aperçu clair de la direction que prendront les réformes du droit aux données des consommateurs sont essentiels pour réaliser le potentiel. Malgré de nombreux appels de l’industrie, il manque toujours »,
Mathew Mytka, directeur régional du FDATA
« Une partie des fonds du budget devrait être affectée à la création de cette feuille de route. Avec une solide méthodologie de conception codée derrière elle pour refléter les promesses de donner aux consommateurs australiens un contrôle significatif de leurs données, catalyser la concurrence de l’industrie et soutenir l’innovation basée sur les données dans toute l’économie.
« Nous avons vu le Royaume-Uni se frayer un chemin avec la prochaine phase de l’entité de mise en œuvre de l’Open Banking. Et le Joint Regulatory Oversight Committee et la feuille de route qu’ils ont créée est un point de référence. Mais le CDR est plus important que le secteur bancaire et nous avons besoin de quelque chose pour refléter cette ambition australienne. »
Le mois prochain, les deux groupes industriels lanceront une campagne de sensibilisation en collaboration avec l’Australian Information Industry Association.
Mois du REC est conçu pour faire connaître et comprendre le droit aux données des consommateurs, présenter des cas d’utilisation innovants et favoriser la collaboration entre les parties prenantes des secteurs public et privé.
