Mical Jeanlys-White a créé WealthMore par frustration.
Elle a passé des années à Wall Street, à créer des produits chez American Express et à occuper le poste de directrice générale chez JPMorgan Chase. Elle a réalisé que le secteur financier avait encore un long chemin à parcourir pour aider les consommateurs à créer et à comprendre leur patrimoine.
« Soixante-dix pour cent des Américains n’ont pas accès à un conseiller en patrimoine en raison des montants minimums et des frais élevés des comptes, alors que ceux qui ont recours à un conseiller en patrimoine multiplient leur patrimoine par deux », a-t-elle déclaré à TechCrunch. « Lorsque j’ai essayé de trouver un conseiller en patrimoine, j’ai rencontré la même expérience frustrante et ratée. »
Sa réponse a été de lancer WealthMore, une plateforme d’investissement qui ne nécessite qu’un minimum de 5 000 $ pour connecter les clients à des portefeuilles dirigés par des conseillers, à des conseillers en patrimoine agréés et à des services de planification financière.
L'idée lui est venue alors qu'elle roulait sur son Peloton, naturellement.
« J’aime dire que WealthMore est un mélange de Peloton et de gestion de patrimoine », a-t-elle déclaré. « Notre objectif est de normaliser cela pour les 99 %. Lorsque davantage de personnes s’en sortent mieux financièrement, l’impact social et multiplicateur est significatif. »
Après deux ans de développement de l'entreprise, la société a discrètement lancé sa version bêta en juin et l'annonce officiellement aujourd'hui, ici même, sur TechCrunch.
La création de ce produit a été un parcours profondément personnel pour Jeanlys-White. Sa grand-mère a immigré aux États-Unis depuis Haïti et était la conseillère financière officieuse de la famille. Comme de nombreux immigrants, elle faisait partie d'un club d'épargne, ce qui l'a aidée à atteindre ses objectifs et à verser un acompte pour une maison. Elle aimait parler d'argent et être entourée de personnes ayant des intérêts similaires.
« Mais son argent a stagné dans des comptes d’épargne et des certificats de dépôt à faible taux d’intérêt », a poursuivi Jeanlys-White. « Elle n’a jamais été sur la liste d’appel d’un banquier. Avec l’aide d’un conseiller en patrimoine, elle aurait pu devenir millionnaire et créer un patrimoine générationnel. »
L'écart de richesse entre les races est important. Les données fédérales montrent que même si la richesse médiane des Noirs est passée de 27 970 $ à 44 890 $ entre 2019 et 2022, les chiffres restent inférieurs à ceux des autres groupes raciaux. Les ménages hispaniques ont une richesse médiane de 62 000 $, la richesse des ménages blancs s'élève à 295 000 $ et la richesse médiane des ménages américains d'origine asiatique est de 536 000 $. Le recensement américain de 2021 a révélé que les ménages blancs détiennent 80 % de la richesse de ce pays, contre 4,7 % pour les familles noires. Cet écart de richesse raciale a été difficile à combler, certains experts estimant qu'il pourrait falloir encore cent ans pour s'en rapprocher.
Jeanlys-White note que les femmes peuvent perdre jusqu’à au moins 1,2 million de dollars en raison de l’écart salarial entre les sexes, et que seulement 49 % des femmes noires ont un plan 401K, contre 62 % de l’ensemble des adultes. « L’écart salarial est un facteur clé de l’écart d’épargne-retraite et de richesse », a-t-elle déclaré.
Sonder les utilisateurs potentiels et construire la marque
Avant de commencer à créer la plateforme, Jeanlys-White a interrogé plus de 300 utilisateurs potentiels pour savoir ce qu'ils seraient prêts à payer. Cela l'a aidée à déterminer les niveaux de tarification de l'entreprise (il existe trois niveaux, à partir de 25 $ par mois pour un compte minimum de 5 000 $) et la conception du site Web. L'entreprise s'est associée à Apex Clearing Corporation pour fournir des services de courtage.
Pour aider à développer la marque, l'entreprise a lancé des produits lifestyle, comme des vêtements, et a organisé des conversations sur la création de richesse dans des salons de coiffure, des cabinets médicaux et des conférences. « Les gens étaient prêts à être honnêtes et vulnérables avec nous. » De plus, Jeanlys-White a veillé à avoir des conseillers en patrimoine diversifiés sur la plateforme, affirmant que les créateurs de richesse ne se voient souvent pas représentés dans le secteur.
Sur l’application, l’entreprise a créé des communautés telles que #firstgenwealth et #newinvestors auxquelles les gens peuvent se joindre et organiser des activités et des événements. « Nous avons créé des communautés, comme #blkwomenhealth, pour répondre à ces facteurs uniques et permettre à notre communauté de tirer parti de l’investissement et d’une planification financière judicieuse pour aller de l’avant », a déclaré Jeanlys-White à TechCrunch. (Elle a déclaré que les utilisateurs peuvent la trouver avec #firstgenwealth, #blkwomenwealth et #womenwhowealth).
Malgré un environnement de financement difficile pour les fintechs, Jeanlys-White a commencé à lever des fonds pour son entreprise en octobre 2023 et a clôturé un tour de pré-amorçage sursouscrit d'au moins 1 million de dollars mené par Emmeline Ventures en avril 2024. Parmi les autres investisseurs figurent a16z TxO, le BFM Fund et First Row Partners.
Elle a rappelé que les premiers investisseurs avaient exprimé leurs inquiétudes concernant les fintechs précédentes qui avaient rencontré des difficultés dans ce domaine, mais elle a continué à peaufiner l'histoire de l'entreprise.
« Une fois que les investisseurs ont pu « voir » le produit, notre capacité à collecter des fonds a radicalement changé », a-t-elle déclaré.
Actuellement, l'équipe compte 10 personnes. La première personne recrutée a été le responsable de l'ingénierie, car Jeanlys-White n'était pas une fondatrice technique et avait besoin de quelqu'un pour l'aider à mettre le produit entre les mains des utilisateurs, a-t-elle déclaré.
Elle espère que l'entreprise pourra sortir de la phase bêta vers la fin de l'année, à temps pour aider les gens à tenir leurs résolutions financières du Nouvel An. Pour l'instant, Jeanlys-White est simplement ravie de voir les gens commencer à s'engager avec la plateforme et se souvient de l'expérience de sa grand-mère.
« Elle aurait adoré WealthMore », a-t-elle déclaré, soulignant qu’elle aurait particulièrement aimé les communautés. « Nos conseillers en gestion de patrimoine l’auraient aidée à surmonter sa peur du marché boursier et cela aurait été une énorme victoire. Elle sourit grâce à WealthMore. »
