La finance intégrée est généralement ce dont nous entendons parler lorsque les marques et les entreprises non financières souhaitent proposer des produits ou des services financiers (comme les banques, les assurances, les prêts et les paiements) afin d'offrir une meilleure expérience utilisateur aux clients.
Layer s'appuie sur cette meilleure expérience utilisateur, mais avec une comptabilité intégrée. Ses clients sont ceux, comme Square ou Toast, qui travaillent avec des petites et moyennes entreprises pour offrir des fonctionnalités de comptabilité et de tenue de livres dans leurs propres produits. Ces grandes entreprises intégreraient les outils de Layer dans leur plate-forme pour que les petites entreprises puissent les utiliser.
Désormais, les PME peuvent désormais accéder aux outils de tenue de livres et de comptabilité au sein des plateformes Square ou Toast qu'elles utilisent pour gérer leur entreprise. C'est au lieu d'utiliser un logiciel de comptabilité distinct, comme Quickbooks, pour gérer les finances de leur entreprise.
Justin Meretab, ancien chef de produit de l'équipe bancaire de Square, a lancé Layer, basé à San Francisco, en 2023 avec Daniel O'Neel, ancien responsable de l'ingénierie chez Wealthfront. Leur objectif était de créer un ensemble d'API permettant aux clients de la plate-forme de transmettre les données de leurs petites entreprises clientes à Layer. Layer fournit ensuite des connexions à des comptes bancaires externes et à des cartes de crédit pour extraire les données et les transférer dans le grand livre et le système de comptes de Layer. Cela permet aux petites entreprises de construire une image complète de toutes leurs données financières.
D'une certaine manière, Layer est comme Unit ou Check, mais pour la comptabilité des PME plutôt que pour les opérations bancaires et la paie. En fait, la société vise à remplacer complètement les anciennes plateformes de comptabilité et de tenue de livres comme Quickbooks, a déclaré Meretab à TechCrunch.
Alors, les investisseurs se sont-ils moqués d’eux lorsqu’ils ont expliqué comment ils voulaient remplacer Quickbooks ? Type de.
« De nombreux investisseurs avec lesquels nous avons parlé nous ont dit qu'il s'agissait d'un objectif ambitieux étant donné à quel point Quickbooks domine actuellement le marché comptable des PME », a déclaré Meretab. « Cependant, ils sont également d'accord avec notre conviction fondamentale selon laquelle il y a eu un changement fondamental dans la façon dont les PME gèrent leurs entreprises, ce qui permet désormais de perturber le fossé de Quickbooks. »
Meretab a poursuivi en expliquant qu'au cours des dernières années, des plateformes comme Square, Toast et Shopify sont devenues les plaques tournantes où les PME gèrent leurs activités. Ces plateformes ont bâti des relations étroites avec ces clients et, par conséquent, les aident de plus en plus à gérer toutes leurs opérations quotidiennes.
Meretab a travaillé chez Square pendant six ans et a entendu des clients dire qu'ils souhaitaient effectuer leur comptabilité directement au sein de ces plateformes plutôt que dans des outils séparés. Lui et O'Neel ont parlé à des clients potentiels et ont appris qu'il serait difficile de créer ce type de fonctionnalité de comptabilité intégrée en interne, c'est pourquoi ils l'ont fait.
Layer n’est pas seul ici. Certaines entreprises proposent une comptabilité intégrée aux PME, comme Hurdlr et Fiskl. Cependant, Meretab a déclaré que Layer se différencie en se concentrant sur la création de produits comptables complets sans obliger les clients à faire beaucoup de travail eux-mêmes, ou sans même avoir besoin de comprendre le fonctionnement de la comptabilité.
La société compte un petit groupe de premiers clients, quatre en fait, qui ont lancé leurs propres produits de comptabilité pour PME intégrés à leurs plateformes. Les clients servent un large éventail de PME, des chauffeurs de camion aux spas médicaux, et travaillent collectivement avec plus de 100 000 petites entreprises.
« Une surprise a été que de nombreux utilisateurs de PME nous disent que nos vues comptables intégrées sont en fait la première fois qu'ils voient une vue claire des profits et des pertes de leur entreprise », a déclaré Meretab. « Beaucoup ont essayé d'utiliser un logiciel de comptabilité distinct, mais ont trouvé trop compliqué ou difficile de rester synchronisé avec leur principal logiciel opérationnel. »
L'approche différente de Layer a également attiré les investisseurs. Better Tomorrow Ventures a mené un investissement préalable de 2,3 millions de dollars dans l'entreprise et a été rejoint par un groupe de dirigeants d'entreprises, notamment Square, Plaid, Unit et Check.
La société prévoit de déployer le nouveau financement cette année pour étendre ses services à d’autres plates-formes logicielles pour petites entreprises. L'entreprise élargira également son équipe de quatre personnes dans des rôles d'ingénierie et d'opérations commerciales.
« Au cours de cette année, notre objectif est d'augmenter considérablement le nombre de clients, par exemple tripler le nombre de clients, et d'augmenter nos revenus », a déclaré Meretab.
