Si vous vivez aux États-Unis, vous utilisez probablement des applications comme Venmo et Cash App pour rembourser vos amis ou partager les factures avec vos colocataires. Lydia est une startup française qui a également transformé les paiements en une application et un service grand public mobile.
Aujourd’hui, après avoir atteint 8 millions d’utilisateurs, l’entreprise se trouve dans une position intéressante. Veut-il ajouter davantage de services financiers pour augmenter son revenu moyen par utilisateur ? Ou souhaite-t-elle simplifier son application pour s’assurer qu’un maximum de personnes utilisent Lydia pour envoyer et recevoir de l’argent depuis leur téléphone ?
L’entreprise a essentiellement décidé qu’elle ne voulait pas choisir une option plutôt qu’une autre. C’est pourquoi Lydia lance une banque challenger, Sumeria, et se divise en deux applications : Lydia pour les paiements peer-to-peer et Sumeria pour les personnes qui recherchent un compte bancaire axé avant tout sur le mobile.
« Nous sommes fiers d’annoncer le lancement de notre projet bancaire européen, Sumeria. C’est la même société, Lydia Solutions, qui lance un projet bancaire », a déclaré à TechCrunch le co-fondateur et directeur général de Lydia, Antoine Porte.
La décision est logique si vous utilisez Lydia depuis plus de quelques années. Après avoir levé 235 millions d’euros (255 millions de dollars au taux de change actuel) et mis l’accent sur la croissance, la société a décidé de se recentrer sur la monétisation fin 2022 et 2023.
Le résultat a été mitigé à mesure que Lydia a grandi et que son application est devenue plus compliquée. Alors que la plupart des utilisateurs utilisaient Lydia pour des paiements mobiles rapides, la société ne cessait de dire à ses utilisateurs qu’ils pouvaient également l’utiliser comme compte bancaire avec un numéro de compte dédié et une carte de débit Visa. La société propose également des échanges d’actions et de crypto-monnaies, des petits prêts, des comptes d’épargne, des remises en argent et bien plus encore.
Deux millions d’utilisateurs utilisent désormais ces fonctionnalités avancées, et certains d’entre eux ont même commencé à payer un abonnement mensuel – la société affirme que cette partie de l’entreprise est rentable. Mais au cours de ce processus, Lydia s’est aliéné par inadvertance une partie de sa base d’utilisateurs – elle n’était plus aussi simple à utiliser qu’avant.
C’est pourquoi Lydia essaie de clarifier ses offres. Il y a quelques semaines, la société a lancé une deuxième application, simplement (et confusément) appelée Lydia, dédiée aux paiements peer-to-peer. Les utilisateurs existants de Lydia qui souhaitent simplement envoyer de l’argent avec leur téléphone et créer des cagnottes devraient passer à cette nouvelle application. Espérons que ce soit la dernière décision déroutante.
Quant à l’application originale de Lydia, la société change complètement son approche de la banque mobile et lance Sumeria, une banque challenger européenne. C’est un nouveau nom et un nouveau départ.
Cette décision intervient quelques mois après que l’experte en communication et influenceuse Anne Boistard a recueilli les plaintes d’anciens salariés de Lydia pour son compte Instagram, Balance Ton Agency.
Le co-fondateur et président de Porte et Lydia, Cyril Chiche, a admis avoir commis des erreurs dans le passé. « Rien de nouveau n’a été publié. Ce sont des choses que nous avions déjà traitées en interne », a déclaré Chiche. Désormais, l’entreprise souhaite passer à autre chose et la nouvelle marque s’inscrit dans cette démarche.
« Nous avions déjà cette idée [of rebranding] à l’esprit. C’était déjà en chantier. Mais tout cela nous a bien sûr aidé à passer à quelque chose de plus sérieux. Nous avons été critiqués pour la façon dont nous avons agi en tant que startup décousue », a déclaré Porte.
Toutes les fonctionnalités bancaires de Lydia ont été transférées vers Sumeria. Les utilisateurs disposent d’un compte bancaire avec un IBAN dédié pour recevoir de l’argent et effectuer des paiements SEPA, ainsi que d’une carte de débit qu’ils peuvent contrôler depuis leur téléphone. La société estime pouvoir créer un meilleur compte bancaire que les institutions bancaires traditionnelles. Ce pitch n’est pas sans rappeler la vague précédente de banques challenger européennes et britanniques, comme N26, Monzo et Starling Bank.
« Les banques travaillent pour leurs propres intérêts avant ceux de leurs clients. Il n’utilise pas la technologie de manière efficace », a déclaré Chiche à TechCrunch. « La banque en ligne est un logiciel frontal pour les processus et les organisations qui sont clairement obsolètes et donc très coûteux à exploiter. »
Sumeria apporte un nouveau logo, de nouveaux designs de cartes et une refonte complète de l’application mobile avec un écran principal plus simple. Vous verrez votre carte dans un portefeuille numérique personnalisable sur l’écran d’accueil de l’application, votre compte principal et son solde en haut, et vos transactions les plus récentes en bas.
Vous pouvez faire défiler vers le bas pour voir tous vos comptes ou faire défiler vers le haut pour creuser un peu plus dans l’historique de vos transactions. Il n’y a pas de menu en bas de l’écran pour passer d’un onglet à l’autre. Sumeria lance également une interface Web afin que vous puissiez consulter votre solde et vos transactions sans avoir à installer l’application ou si vous souhaitez utiliser un ordinateur.
Ce qui diffère des autres banques challenger, c’est que Sumeria souhaite simplifier la façon dont vous gérez votre argent. Les gens gagneront 2 % sur leur solde de trésorerie (4 % pendant les trois premiers mois) à condition d’utiliser leur carte Sumeria au moins 15 fois par mois – votre argent n’a pas besoin d’être séparé sur un compte d’épargne distinct.
« Nous générons de l’intérêt pour tous vos comptes. Vous n’êtes pas obligé de mettre de l’argent sur tel ou tel compte », a déclaré Porte. « Il existe actuellement 500 milliards d’euros de dépôts qui ne génèrent aucun intérêt sur les comptes courants personnels en France », a déclaré Chiche.
Contrairement à Revolut, Sumeria se concentrera exclusivement sur le marché européen afin que les personnes vivant en France, en Allemagne ou en Espagne aient l’impression d’utiliser un compte bancaire français, allemand ou espagnol. « Leur vision était internationale et non européenne. La valorisation requise pour lever autant d’argent leur a fait trop promettre », a déclaré Porte.
Avec ce nouveau nom, la société espère que les gens prendront Sumeria plus au sérieux et envisageront de l’utiliser comme compte bancaire principal – c’est l’autre raison du changement de marque. C’est aussi pourquoi l’entreprise ouvrira cet été une boutique à Paris où les gens pourront échanger avec des experts Sumeria.
Ce sera une sorte d’agence bancaire, mais sans les bureaux habituels que l’on peut trouver dans les agences bancaires. Cela fonctionnera davantage comme le bar génial des magasins Apple.
Lydia s’est fixé des objectifs ambitieux avec Sumeria. L’entreprise prévoit d’investir 100 millions d’euros dans sa nouvelle entreprise et d’embaucher 400 personnes au cours des trois prochaines années. Sumeria souhaite atteindre 5 millions de clients d’ici 2027.
