Fondateurs Vexi

Obtenir une carte de crédit est quelque chose que la plupart des Américains tiennent pour acquis.

Dans des pays comme le Mexique, c’est beaucoup entreprise plus difficile et moins commune. En fait, moins de 20 % de la population a accès à une forme de crédit, et à peine 10 % auraient une carte de crédit.

Ces dernières années, un certain nombre de startups ont vu le jour pour offrir aux Mexicains mal desservis plus d’options dans le but de renforcer l’inclusion dans le pays. L’une de ces startups est Vexi. L’ancien dirigeant de Citi, Rojo Blasquez, a créé l’entreprise en 2018 et a ensuite été rejoint par Gabriela Estrada (qui a également passé plus de 9 ans chez Citi), Cinthia Merlos, Salvador Michel et Carlos Franco en tant que co-fondateurs. Tous les fondateurs ont grandi dans des ménages de la classe moyenne et s’investissent personnellement pour aider la classe moyenne émergente d’Amérique latine à avoir accès à de meilleurs services financiers, a déclaré Merlos, qui est le directeur de l’exploitation de l’entreprise.

«Nous venons tous de familles de la classe moyenne ici au Mexique. Nous sommes allés dans des écoles publiques et avons travaillé très dur pour obtenir des bourses pour des écoles privées ou pour étudier à l’étranger », a déclaré Estrada à TechCrunch. « Nous voulons vraiment faire un changement, et nous voyons ce changement chaque jour avec nos clients. »

Crédits image : Vexi

Mexico-bassed Vexi se décrit comme une néobanque mais n’offre pas encore de comptes chèques ou d’épargne. Pour l’instant, sa seule offre est une carte de crédit, qu’elle propose via American Express sans utiliser d’émetteurs ou de processeurs tiers. Cela aide l’entreprise à gagner plus de revenus grâce aux commissions d’interchange, selon Merlos – jusqu’à 3 fois plus que celles des startups qui utilisent des tiers. L’offre de Vexi comprend également des versements sans intérêt, des remises en argent, une assurance achat et des taux d’intérêt « compétitifs ». Par compétitif, cela signifie dans la fourchette de 29% à 79%, ce qui aux États-Unis est considéré comme extrêmement élevé. Au Mexique, cependant, il tombe nettement plus bas que les taux d’intérêt sur les microcrédits, par exemple, a noté Merlos.

« Au Mexique, seulement 1 personne sur 10 a accès à une carte de crédit, généralement parce qu’elle gagne moins que ce que les banques traditionnelles exigent ou parce qu’elle travaille dans l’économie informelle en raison d’un manque de sources d’emploi formelles », a déclaré Merlos. « C’est pourquoi nous sommes en concurrence avec les microcrédits en espèces et à taux d’intérêt élevé, plutôt qu’avec ces banques traditionnelles. »

Environ 75 % des titulaires de carte de Vexi ont entre 18 et 35 ans et leur revenu moyen est de 600 $ à 800 $ par mois. Près de 60 % de ses clients sont des travailleurs indépendants ou dirigent leur propre entreprise, dont la majorité ont déclaré utiliser les cartes pour acheter des fournitures professionnelles.

Merlos et Estrada disent que l’entreprise Le système de pointage de crédit maison lui permet d’offrir des cartes de crédit en niveaux afin que ses prêts soient responsables. Au fur et à mesure que les utilisateurs prouvent leur solvabilité, leurs limites de crédit – et leurs scores – augmentent tandis que leurs taux d’intérêt baissent. En outre, la paire affirme que les utilisateurs sont si désireux de se constituer un crédit qu’ils travaillent très dur pour s’assurer qu’ils effectuent les paiements à temps et ne perdent pas leur accès. L’application propose également des informations éducatives afin que les utilisateurs en apprennent davantage sur la façon de mieux gérer leurs finances et leurs dépenses.

« Notre vision est d’utiliser notre technologie, notre talent, notre passion et notre expérience pour briser le cercle vicieux où une personne en Amérique latine ne peut pas accéder à la première ligne de crédit pour démarrer son historique de crédit et se retrouve coincée à contracter des prêts à taux d’intérêt élevé qu’elle ne pourra jamais récupérer. de », a déclaré Estrada, qui est le PDG de Vexi.

La paire n’est pas découragée par les concurrents dans l’espace.

« EIls disent « Je veux apprendre aux gens à conduire une voiture, alors nous leur donnerons une Nissan parce qu’ils apprennent à conduire une voiture », ou en d’autres termes des produits très basiques », a déclaré Merlos. « Mais ce que nous faisons différemment, c’est que nous disons ‘D’accord, je vais vous apprendre à conduire. Mais pendant que vous commencez à conduire et que vous montrez que vous devenez un meilleur conducteur, je vous donnerai une meilleure voiture.  » L’un des avantages offerts par la société est de donner à ses utilisateurs un moyen de payer des choses avec des cartes de crédit en utilisant leurs téléphones portables.

Et aujourd’hui, la société annonce qu’elle a levé 8 millions de dollars dans le cadre d’un cycle de financement de série A « sursouscrit » dirigé par Magma Partners. Il a obtenu 3,7 millions de dollars lors d’un tour de table et environ 20 millions de dollars de dette à la fin de 2021. Les investisseurs précédents Alpha4Ventures, Noa Capital et Pomona Impact ont également participé au tour de série A, aux côtés de nouveaux bailleurs de fonds Redwood Ventures et Rebalance Capital basé aux États-Unis.

«Nous sommes de fervents partisans de Vexi depuis 2020 et avons décidé de suivre parce que l’équipe de Vexi résout un vrai problème pour les Latino-Américains. Nous sommes ravis de les aider à bâtir l’avenir de Les finances de la société mexicaine,», a déclaré Nathan Lustig, associé directeur de Magma.

Vexi dit qu’il utilisera les nouveaux fonds pour développer sa clientèle, intégrer de nouveaux talents pour renforcer l’équipe et améliorer sa pile technologique exclusive et ses algorithmes de risque. Alors que la société a refusé de révéler des chiffres concrets sur les revenus, Merlos a déclaré que la société avait vu ses revenus augmenter de « 4x » au cours des 24 derniers mois.

« Nous avons pu obtenir 2,5 millions de candidatures avec moins de 4 millions de dollars de fonds propres levés avant cette série A », a déclaré Estrada. Jusqu’à présent, la société a émis environ 850 000 cartes de crédit.

« Nous croyons en un mode de croissance durable, un rythme plus lent peut-être par rapport à d’autres startups mais avec une économie unitaire solide et positive », a déclaré Merlos à TechCrunch. « Ce fait lui-même nous a permis de démarrer pendant la pandémie et rend notre entreprise plus solide pour gérer les refus économiques. »

Pour l’instant, Vexi se concentre uniquement sur le marché mexicain, qui en soi est énorme – avec une population de près de 127 millions d’habitants. À terme, il prévoit de s’étendre à l’extérieur du pays dans d’autres parties de LatAm.

D’autres startups mexicaines dans l’espace incluent Stori, Klar et ZenFientre autres.

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