Souscrire une police d’assurance vie ne consiste pas seulement à investir dans un produit financier, mais aussi à offrir une tranquillité d’esprit à votre famille. Cependant, une chose qu'elle néglige généralement est le taux de règlement des sinistres de la compagnie d'assurance-vie. Alors pourquoi est-ce important et qu’est-ce que cela peut signifier pour vous lorsque vous décidez quelle est la bonne chose pour vous ?
Dans ce blog, nous allons expliquer en profondeur pourquoi le ratio de règlement des sinistres est important à comprendre et ce qu'il peut nous apprendre sur la société qui a votre assurance-vie entre ses mains.
Qu’est-ce que l’assurance-vie ?
Examinons-le rapidement avant d'aborder le ratio de règlement des sinistres. Passez rapidement en revue ce qu’est l’assurance-vie et comment elle fonctionne. Le contrat d'assurance vie est conclu entre vous et la compagnie d'assurance. En échange du paiement de primes régulières, l'entreprise s'engage à verser une somme forfaitaire à vos bénéficiaires en cas de votre décès. L’assurance vie vise à assurer la stabilité financière de votre famille après votre décès. Pourtant, si la compagnie d’assurance ne tient pas cette promesse, à quoi cela sert-il ?
Cela nous amène ensuite à la question du ratio de règlement des sinistres.
Quel est le ratio de règlement des sinistres ?
Le taux de règlement des sinistres (CSR) indique le pourcentage de sinistres d'assurance-vie qu'un assureur peut payer avec succès sur le total des sinistres reçus au cours d'un exercice. Par exemple, si une compagnie d’assurance traite 1 000 sinistres et en résout 980, sa RSE serait de 98 %.
En règle générale, une entreprise digne de confiance a un taux de règlement des sinistres plus élevé. Cela signifie que l’assureur est plus enclin à payer les sinistres pour garantir que votre famille reçoive le soutien financier prévu.
Pourquoi le ratio de règlement des sinistres est-il important ?
1. Fiabilité de l'assureur
Si vous souscrivez une assurance vie, vous vous attendez à ce que votre famille soit indemnisée le moment venu. La fiabilité de l'assureur se mesure par le taux de règlement des sinistres. Une entreprise avec un solide historique en matière de RSE est celle qui règle le plus les réclamations, vous pouvez donc avoir l'assurance de savoir que vos proches ne seront pas soumis à des tracas inutiles lorsqu'ils déposeront leur réclamation.
Si une entreprise a un faible RSE, vous risquez également de voir davantage de réclamations rejetées, ce qui signifie que si vous avez la chance de déposer une réclamation, votre famille pourrait se retrouver dans une situation difficile. Une façon de déterminer qu’un assureur est digne de confiance consiste à examiner le taux de règlement des sinistres.
2. Sécurité financière pour vos proches
La principale raison pour laquelle vous souscrivez une assurance vie est d’assurer un filet de sécurité en cas de décès. Votre famille pourrait cependant se retrouver dans une situation financière vulnérable, surtout si l'assureur tarde à régler les réclamations ou rejette une grande partie des réclamations soumises. Le taux de règlement des sinistres est très élevé, ce qui signifie que vos bénéficiaires recevront le paiement le plus tôt possible et sans tracas inutiles, ce qui est le véritable objectif du contrat.
3. Fiabilité et transparence
Le plus souvent, les entreprises ayant des taux de règlement des sinistres élevés sont plus centrées sur le client et plus transparentes. Des procédures de réclamation claires unissant la légitimité sont accordées. Cela crée une confiance entre vous et la compagnie d’assurance et vous aide à avoir moins peur de savoir si votre police fera réellement du bien à vos proches à l’avenir.
4. Règlements de sinistres plus rapides
Un taux de règlement des sinistres très élevé indique un processus de réclamation plus rapide. Réclamer du temps permet de fournir aux bénéficiaires un soutien immédiat via l'accès aux fonds pendant une période terrible. Cependant, si votre famille est en deuil, la dernière chose qu’elle veut, c’est un long processus de réclamation.
5. Moins de chances de rejet
Les réclamations peuvent être refusées par les compagnies d'assurance pour certaines raisons, notamment des informations incohérentes ou manquantes dans la documentation. Un faible taux de sinistres réglés peut signifier que l'assurance refuse systématiquement les réclamations, soit pour des raisons légitimes, soit en raison de procédures internes complexes. Une entreprise qui a un taux de règlement des sinistres élevé est plus susceptible de collaborer avec les demandeurs pour trouver des solutions que de simplement rejeter leurs réclamations.
Le choix d’une compagnie d’assurance qui a des antécédents en matière de remboursement des réclamations réduit le risque que votre famille soit refusée à un moment où les choses sont déjà difficiles.
Comment utiliser le ratio de règlement des sinistres dans votre processus décisionnel ?
Maintenant que vous comprenez la pertinence du ratio de règlement des sinistres, voici comment utiliser cet indicateur pour choisir la bonne compagnie d’assurance-vie :
1. Trouvez la différence entre les CSR des différents assureurs
La plupart des compagnies d'assurance publient chaque année leurs ratios de règlement des sinistres, et les rapports réglementaires tels que ceux de l'Autorité indienne de réglementation et de développement des assurances (IRDAI) contiennent également de telles informations concernant les compagnies d'assurance. Si vous faites un comparatif des compagnies d’assurance-vie, regardez la RSE au cours des dernières années. Un ratio constamment élevé est un bon signe qu’ils tentent de régler les réclamations.
2. Regardez au-delà des chiffres
Une RSE élevée est importante, mais il est également important d’approfondir les raisons pour lesquelles les réclamations ont été rejetées. Certaines réclamations sont rejetées pour des raisons légitimes, telles que la fourniture d'informations frauduleuses ou si celles-ci n'ont pas été divulguées si vous souffrez d'un problème de santé. Mais si une entreprise a l’habitude de rejeter des réclamations légitimes, c’est un signal d’alarme.
3. Tenez compte de la taille de l’entreprise
En outre, la taille d'une entreprise et sa présence sur le marché peuvent éclairer la manière de régler les réclamations. Plus de ressources et une meilleure infrastructure pourraient permettre aux grands assureurs, parmi les plus grands assureurs bien établis, de mieux accélérer le traitement des réclamations. Mais ne rejetez pas automatiquement les petites entreprises offrant un taux de règlement des sinistres décent et le niveau de couverture dont vous avez besoin.
4. Vérifiez les avis des clients
Bien que le taux de règlement des sinistres soit un indicateur fantastique de fiabilité, il ne raconte pas tout : vous devriez également consulter les avis des clients pour avoir une idée de la manière dont l'entreprise gère les sinistres. Êtes-vous satisfait de votre processus de réclamation? Est-ce qu'ils se retournent en prétendant que ce n'est pas de leur faute ? L'entreprise est-elle réactive ? Les données qualitatives à ce sujet peuvent vous donner un avant-goût de ce à quoi vous attendre.
Conclusion
Cependant, choisir la bonne police d’assurance-vie n’est pas aussi simple que de comparer les primes et les prestations. Il faut également jeter un œil au taux de règlement des sinistres de l'assureur, car il s'agit d'un indicateur essentiel de sa fiabilité et de sa fiabilité dans la réalisation des promesses qu'il fait.
Selon le contrat, votre choix de la RSE élevée garantit que votre famille pourra bénéficier du soutien financier que vous aviez prévu lors de la souscription de ce contrat. Par conséquent, avant de choisir une assurance, prenez le temps d’analyser leurs statistiques de règlement des sinistres et choisissez-en une avec un solide historique. À quoi sert une assurance vie, après tout, si elle ne parvient pas à vous rembourser au moment où votre famille en a le plus besoin ?