Il y a environ deux ans, Victor Cardenas et Kevin Bai – décrocheurs universitaires de l’Université de Stanford et de l’Université de Waterloo, respectivement – ont construit une plate-forme fintech appelée Slash qui permet aux utilisateurs de créer des cartes virtuelles partageables pour répartir les dépenses récurrentes. Slash est rapidement devenu populaire auprès des adolescents car ses cartes virtuelles étaient basées sur le débit, accessibles aux personnes de 13 ans ou plus et ne limitaient pas les dépenses en fonction des antécédents de crédit.
Au cours des mois qui ont suivi, Cardenas et Bai ont déclaré avoir vu une opportunité de s’attaquer à un marché plus large : les jeunes entrepreneurs axés sur le commerce.
« L’objectif est que la suite de produits Slash soit si robuste qu’elle donne aux personnes qui, autrement, n’auraient pas fait le saut vers le travail indépendant, la confiance nécessaire pour travailler pour elles-mêmes », a déclaré Cardenas à TechCrunch dans une interview par e-mail. « L’objectif de Slash est de tirer parti de la tendance croissante des gens à gagner leur vie sur Internet et de donner au plus grand nombre la confiance nécessaire pour démarrer leur propre entreprise. »
Aujourd’hui, Slash – qui est assuré par la FDIC via Piermont Bank, sa banque partenaire – propose une sorte de produit bancaire hybride professionnel / personnel qui permet aux utilisateurs de cloisonner leurs fonds personnels et professionnels mais de les gérer à partir d’un seul tableau de bord. Les clients obtiennent deux cartes de débit de marque Mastercard et voient deux flux de transactions, avec des contrôles pour la liste blanche – ou la liste noire – des marchands pour les achats.
Slash regroupe un logiciel non bancaire avec son produit principal, offrant des avances quotidiennes aux commerçants vendant sur des plateformes comme Alias et Amazon, un produit de carte virtuelle avec des limites de dépenses précises et une fonctionnalité qui génère automatiquement des relevés de profits et pertes à partir des données de transaction. Comme auparavant, tout utilisateur de plus de 13 ans peut s’inscrire avec Slash – les vérifications de crédit ne sont pas nécessaires.
Cependant, les moins de 18 ans doivent avoir un tuteur légal pour participer au processus de configuration du compte Slash. Les tuteurs ont une vue spécialisée du compte de l’utilisateur avec un contrôle total et peuvent suivre et apporter des modifications à tout moment, explique Cardenas.
« Slash n’est pas conçu pour l’entreprise – il est conçu pour les entrepreneurs indépendants de la génération Z », a déclaré Cardenas. « À terme, Slash aimerait aider les jeunes entrepreneurs à produire leurs déclarations de revenus, à émettre des factures et à constituer de nouvelles entreprises en un seul endroit. »
Slash fait partie d’une série de néobanques intrigantes ciblant le marché de la génération Z, en particulier la génération Z avec des activités secondaires telles que le drop-shipping et la diffusion en direct. Juni, qui a été lancé il y a plusieurs années, offre des fonctionnalités conçues pour attirer les jeunes entreprises de commerce électronique. Pendant ce temps, Zelf a lancé une intégration bancaire avec Discord pour faciliter le commerce d’actifs virtuels, comme les objets de collection, par le biais de transactions en argent réel.
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Cardenas soutient que leur succès indique un «changement de mentalité» chez les jeunes entrepreneurs loin des institutions financières conventionnelles.
« Les stratégies des banques en matière de croissance, de renforcement de la confiance et de rétention qui se sont avérées efficaces dans le passé pourraient ne pas être aussi fructueuses à l’avenir », a-t-il déclaré. « La façon dont Slash fournit une assistance, communique avec les clients et propose de nouvelles fonctionnalités ressemble plus à une communauté Reddit « de type WallStreetBets » qu’à une banque de briques et de mortier traditionnelle et boutonnée. »
Les investisseurs semblent enthousiastes à l’idée – du moins dans le cas de Slash. Peut-être persuadés par la clientèle de 20 000 personnes de Slash, NEA, Menlo Ventures, Connect Ventures, Y Combinator, Soma Capital, Global Founders Capital et des investisseurs providentiels ont versé 19 millions de dollars dans la série A et les tours de table de Slash. Le fondateur de Plaid William Hockey et le co-fondateur de Tinder Justin Mateen étaient parmi les participants.
Bien sûr, même pour les néobanques les mieux positionnées, c’est un environnement macroéconomique impitoyable à l’heure actuelle. Les néobanques ont souvent du mal à réaliser des bénéfices, avec un seuil de rentabilité estimé à moins de 5%, selon un rapport de Simon-Kucher & Partners.
En juin dernier, environ deux ans après l’effondrement de Xinja, la Volt Bank a également fait faillite, restituant 100 millions de dollars aux clients après avoir échoué à obtenir suffisamment de fonds grâce à une augmentation de capital. Deux autres néobanques, 86 400 et Up, ont été rachetées par les grandes banques ces deux dernières années.
Slash peut-il faire mieux ? Nous devrons attendre et voir.
Heureusement, des jours meilleurs pourraient être à l’horizon pour l’industrie. Insider Intelligence prévoit que le nombre de titulaires de comptes dans les néobanques américaines augmentera de 46,4 % entre 2022 et 2026.
Dans tous les cas, Slash choisit d’être prudent avec les dépenses au départ, s’abstenant d’élargir son effectif de 23 personnes dans un avenir prévisible.
« Avec l’argent collecté, Slash prévoit de développer à terme ses équipes d’ingénierie, de conception et de réussite client tout en continuant à créer des fonctionnalités qui raviront les clients et à répondre à la demande », a déclaré Cardenas.
NEA Rick Yang a exprimé son approbation dans une citation envoyée par e-mail :
« Nous sommes ravis de soutenir la mission de Slash de créer une expérience bancaire sans friction pour l’économie agitée. Victor, Kevin et leur équipe ont créé une approche unique pour combler le fossé entre les services bancaires aux particuliers et aux entreprises. Leur concentration sur la satisfaction des besoins de la prochaine génération d’entrepreneurs est impressionnante, et nous sommes impatients de voir leur croissance et leur succès continus. »
