Jenfi, une plate-forme de «capital de croissance en tant que service», peut fournir aux entreprises en ligne un financement basé sur les revenus en une journée à peine. La startup basée à Singapour a annoncé aujourd’hui avoir levé 6,6 millions de dollars en financement de pré-série B, dirigé par Headline Asia. La participation est venue de l’investisseur de retour Monk’s Hill Ventures, qui a dirigé la série A de Jenfi il y a deux ans, ICU Ventures, Granite Oak, Korea Investment Partners & Golden Equator Capital et Atlas Ventures.
Depuis sa création il y a quatre ans, Jenfi a déployé plus de 25 millions de dollars de capital non dilutif dans environ 600 entreprises. Ses clients incluent Gushcloud, Ralali, Hello Health, Lamer Fashion, Buy2sell et Mystifly. Le nouveau financement sera utilisé pour développer sa clientèle à Singapour, au Vietnam et en Indonésie, et se développer sur de nouveaux marchés en Asie du Sud-Est, comme la Malaisie, les Philippines et la Thaïlande. Cela permettra également à Jenfi d’affiner ses capacités de souscription de crédit et d’évaluation des risques, y compris son moteur exclusif d’évaluation des risques.
La fintech a été fondée en 2019 par Jeffrey Liu et Justin Louie, qui ont quitté leur précédente startup, le marché du fitness GuavaPass, lors de son acquisition par ClassPass. Le modèle de « capital de croissance en tant que service » de Jenfi a été développé après que les deux hommes se sont rendus compte que les propriétaires d’entreprises en ligne, comme les vendeurs de commerce électronique, les SaaS et les fournisseurs de technologies grand public, avaient souvent du mal à obtenir des capitaux pour financer leurs dépenses de croissance auprès des institutions financières traditionnelles.
Les co-fondateurs de Jenfi, Jeffrey Liu et Justin Louie
Les entreprises qui postulent auprès de Jenfi peuvent obtenir un financement allant de 10 000 $ à 1 million de dollars à dépenser pour des campagnes de marketing, d’inventaire et de croissance. Liu a déclaré à TechCrunch que les ventes globales générées par les entreprises du portefeuille de Jenfi s’élevaient désormais à plus de 150 millions de dollars.
Les décisions concernant les entreprises à qui prêter sont prises avec le moteur d’évaluation des risques exclusif de Jenfi, qui s’intègre dans des sources de données telles que les logiciels de comptabilité, les passerelles de paiement, les plateformes de commerce électronique, les places de marché en ligne et la publicité numérique. Cela permet à Jenfi de surveiller en permanence l’activité commerciale de ses emprunteurs, y compris la croissance des revenus et le retour sur investissement du marketing.
Au fur et à mesure de sa croissance, Jenfi ajoute davantage de sources de données sur le marché local, notamment la plate-forme de gestion de vente Haravan et le logiciel de gestion de point de vente KiotViet au Vietnam, et presque toutes les banques à Singapour, au Vietnam et en Indonésie.
Le moteur de risque exclusif de Jenfi est l’un des principaux moyens de se différencier des autres sociétés offrant un financement basé sur les revenus aux entreprises natives du numérique, a déclaré Liu, car cela signifie des évaluations plus complètes de la solvabilité et des solutions de financement sur mesure.
Depuis l’annonce de sa série A, Jenfi a déployé son premier système de souscription assisté par l’apprentissage automatique, qui, selon Liu, lui permet de prendre des décisions de souscription plus rapides, avec une meilleure précision et moins d’implication humaine.
À l’avenir, Jenfi travaillera avec des données synthétiques pour mieux comprendre le comportement des clients et les résultats futurs possibles. La société prévoit également de développer une plate-forme technologique pour permettre à des tiers d’utiliser ses modèles de notation propriétaires dans leur propre infrastructure native.
Une autre façon dont Jenfi se différencie de ses concurrents est la flexibilité de ses plans de remboursement, a déclaré Liu. Ils vont de trois à douze mois et sont conçus pour être flexibles, en tenant compte des besoins de chaque entreprise. Les montants de remboursement sont basés sur un pourcentage prédéterminé des revenus, mais cela varie considérablement selon le type d’entreprise. Par exemple, une entreprise de logiciels à marge élevée peut se voir accorder un pourcentage de partage des revenus plus élevé que les entreprises d’un autre secteur.
Le montant total des frais qu’une entreprise paie dépend de la cote de crédit générée par son moteur de risque propriétaire. Liu a déclaré que les tarifs sont transparents et compétitifs, sans frais ni frais cachés.
Les plans de Jenfi pour le futur proche incluent l’offre de capital de croissance à plus de clients grâce à l’utilisation de limites dynamiques, qui peuvent être ajustées en fonction des besoins et de la solvabilité des clients. Elle lancera également un produit de financement à la demande pour couvrir les besoins récurrents en capital de croissance, comme les dépenses publicitaires mensuelles variables.
Dans un communiqué, Aki Okamoto, partenaire de Headline Asia, et Jonathan M. Hayashi, principal, ont déclaré : « Nous menons en permanence des recherches sur le financement basé sur les revenus et avons parlé à presque tous les acteurs de ce domaine en Asie. Jenfi s’est absolument démarqué pour nous. Leur technologie, leur produit, leur fonctionnement et leur traction sont nettement meilleurs que leurs pairs. »
