Alors que l’inflation et les taux d’intérêt continuent d’augmenter, l’alternative bancaire numérique Yondr s’intensifie pour aider les Australiens à économiser sur les frais cachés et à mieux budgétiser.
Soutenue par l’ancien PDG d’ANZ Mike Smith, la startup fintech a été développée et fondée par Shane Chanel en 2018.
Apportant plus de 15 ans de expérience dans la finance et la banque à la table, Shane a proposé une solution aux inconvénients courants rencontrés par les Australiens avec banque traditionnelle.
« Payer des frais internationaux et cachés coûteux, obtenir des taux de change médiocres et utiliser des applications qui manquent de personnalisation et de capacités technologiques sont des problèmes persistants, pour n’en nommer que quelques-uns », a déclaré Shane à Soutenons Nos Entreprises.
« J’ai vu les points faibles combinés comme une opportunité de créer une alternative bancaire numérique plus axée sur le client. Mon objectif était d’aider des personnes comme moi à mieux comprendre leurs habitudes de consommation grâce à des outils automatisés intelligents. En abordant les frustrations courantes auxquelles sont confrontés les joueurs traditionnels, nous pouvons donner aux Australiens les moyens d’apprendre et d’économiser.
Qu’est-ce que Yondr ?
Combinant la banque numérique avec des outils de budgétisation, Yondr vise à fournir aux utilisateurs une solution complète de gestion financière. Sa plate-forme de paiement par carte fournit des fonctionnalités et des informations pour aider les clients à surveiller les habitudes de dépenses et à respecter les limites et les plans budgétaires. Les utilisateurs peuvent créer des compartiments budgétaires avec des cartes virtuelles et utiliser des analyses de dépenses sophistiquées pour prendre des décisions financières éclairées.
En se concentrant sur le front des dépenses quotidiennes, Yondr n’offre aucun frais de transaction internationale, des taux de change supérieurs aux banques et des remises au détail avec des partenaires.
L’une des principales caractéristiques est le portefeuille multidevises, qui peut contenir jusqu’à 25 devises différentes à la fois. Il dispose d’une technologie de balayage automatique qui convertit la plupart des devises locales à des taux de change supérieurs à ceux des banques si vous oubliez accidentellement de convertir votre argent avant de voyager.
Alors que les coûts des voyages internationaux continuent de monter en flèche, les voyageurs australiens qui rejoignent Yondr peuvent économiser des sommes importantes et se sentir plus en contrôle de leurs dépenses, grâce à ses fonctionnalités.
Les cartes physiques et virtuelles de Yondr sont alimentées par Visa. Image : Fourni.
L’avis d’un client donne un eExemple d’un récent voyage à Singapour où un bureau de change affichait un taux de change de 0,77 contre 0,89 chez Yondr, soit une différence de 15 %.
« Un autre client s’est fait voler son portefeuille en Turquie. Il a pu bloquer sa carte physique depuis son application Yondr, ajouter une nouvelle carte virtuelle, l’ajouter à Apple Pay et continuer son voyage », explique Shane. « Alternativement, il aurait dû attendre une nouvelle carte ou trouver un moyen pour que sa famille lui transfère de l’argent à retirer. »
Outil budgétaire pour le coût de la vie
Le voyage n’est qu’une partie du tableau. L’objectif principal de Yondr est d’aider les Australiens de tous les jours à mieux contrôler leurs dépenses et à trouver des moyens d’atténuer la pression de la crise actuelle du coût de la vie.
Shane note qu’au-delà des voyages, Yondr s’adresse également aux clients transactionnels de tous les jours.
« Ces clients utilisent Yondr pour budgétiser, surveiller et respecter leurs plans de dépenses mensuels », dit-il. « Alors que d’autres fonctionnalités et offres sont prévues pour bientôt, l’équipe de Yondr est ravie de continuer à innover et de créer une meilleure expérience bancaire. »
Yondr a lancé sa version bêta au public en février 2022 et compte déjà près de 5000 applications téléchargements de l’alternative bancaire numérique.
« Au dernier trimestre de 2022, nos nouveaux clients ont augmenté de 450 % », déclare Shane. « Nous attribuons la croissance à notre nouvelle interface d’application et à diverses autres mises à jour de produits, qui ont bien résonné sur le marché australien.
C’est un début prometteur alors que les consommateurs continuent de se tourner vers des options intelligentes et interactives perturbant les systèmes bancaires traditionnels.
« Ce n’est pas seulement un problème spécifique auquel les clients sont confrontés avec les banques traditionnelles, mais plutôt l’accumulation de plusieurs plaintes qui deviennent une frustration », observe Shane. « C’est une période passionnante pour les clients bancaires, car les solutions axées sur la technologie augmentent les attentes des clients et les normes minimales. »
Là-bas et au-delà
Alors que Yondr plante ses racines en Australie avant tout, l’objectif est de s’étendre à d’autres régions de l’Asie-Pacifique sur toute la ligne.
Mike Smith, qui a été PDG d’ANZ de 2007 à 2015, est d’accord avec la vision de Shane de faire évoluer la fintech.
« Mike est très passionné par la banque et la région. Il a rejoint notre conseil d’administration après une conversation au cours de laquelle il a constaté un alignement avec notre vision et notre stratégie axée sur le client », déclare Shane.
« L’Asie a connu une croissance impressionnante au cours de la dernière décennie et nous prévoyons que cette tendance se poursuivra. Cela représente une opportunité importante pour les entreprises qui sont en mesure d’exploiter efficacement ce marché et de bien exécuter.”
À court terme, Yondr a pour objectif de se développer localement et de lancer des produits et fonctionnalités innovants, y compris des capacités de prêt, tout en offrant une alternative convaincante aux services bancaires traditionnels.
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