Les micro, petites et moyennes entreprises (MPME) à travers l’Afrique représentent l’essentiel – plus de 90% – des entreprises du continent, mais sont toujours marginalisées dans l’accès le crédit des institutions formelles en raison de la nature de leurs opérations ; par exemple, beaucoup n’ont souvent pas le type de garantie acceptable par les banques.
Pour combler le fossé, la fintech basée en Ouganda Numidaa choisi de concentrer son activité de prêt numérique sur les petites entreprises dans le cadre de sa stratégie visant à favoriser l’inclusion financière dans les marchés émergents.
Stimulée par une augmentation de la demande pour ses services, Numida envisage actuellement des opportunités de croissance au-delà de l’Ouganda, affirmant qu’elle dispose d’un modèle commercial éprouvé qui peut être adopté sur tout le continent pour libérer le potentiel des MPME.
Les plans de croissance s’inscrivent dans le contexte d’un financement par emprunt par actions de pré-série A de 12,3 millions de dollars dans le cadre d’un cycle dirigé par Serena Ventures avec la participation de Breega, 4Di Capital, Launch Africa, Soma Capital et Y Combinator, des VC qui font tous leur premier investissements en Ouganda.
L’investisseur stratégique existant MFS Africa a également effectué un investissement de suivi, tandis que Lendable Asset Management a accordé une dette de 5 millions de dollars à la startup.
« Je suis très enthousiaste à l’idée de continuer à créer et à fournir des produits financiers à ces propriétaires de micro et petites entreprises qui ont été oubliés par le secteur des services financiers traditionnels, même s’ils travaillent dur et ont des entreprises viables. Il y a tellement de ces entreprises à travers le continent, nous croyons vraiment que nous avons prouvé un modèle en Ouganda qui peut être panafricain et libérer le potentiel de croissance de ces entreprises et réaliser de grandes choses », a déclaré le PDG de Numida, Mina Chahidqui a co-fondé la startup en 2017 avec Catherine Denis et Ben Meilleura déclaré TechCrunch.
Les co-fondateurs de Numida (LR) Catherine Denis, Ben Bes et Mina Shahid. Crédit d’image: Numida
Prêt éthique
Numida prévoit d’accorder des prêts à 10 000 entreprises supplémentaires, pour atteindre son objectif de 40 000, dans les 18 prochains mois, un objectif qui sera rapproché par son entrée sur deux nouveaux marchés africains (choisis au Ghana, au Nigeria, en Égypte ou au Kenya) .
Les entreprises de son portefeuille reçoivent des prêts entre 100 $ et 5 000 $, un montant qui est payable après un mois et qui attire des taux d’intérêt entre 10 % et 16 %.
« Nous appliquons une tarification basée sur le risque, mais en moyenne, le taux d’intérêt est d’environ 11,5 % », a déclaré Shahid.
Pour l’examen du crédit, Numida, qui est la première startup du pays d’Afrique de l’Est à entrer dans YC (W22), examine divers aspects des entreprises, y compris le secteur et les flux de trésorerie. Les clients réguliers en règle obtiennent leurs prêts approuvés instantanément, mais les nouveaux demandeurs et les entreprises régulières à la recherche de plus grandes installations doivent attendre jusqu’à 24 heures pour que les prêts soient approuvés.
La startup utilise son propre modèle de notation de crédit, qui, selon Shahid, est basé sur les prêts qu’elle a accordés aux clients et aux profils d’entreprise. Il a ajouté qu’ils fonctionnent différemment de la plupart des prêteurs numériques qui récupèrent généralement les données des annuaires téléphoniques et des comptes de médias sociaux des clients comme conditions de prêt – nombre de ces prêteurs contactent les contacts des emprunteurs avec des messages honteux en cas de défaut.
« Lorsque nous avons commencé à créer cette entreprise, nous avons constaté que de nombreuses personnes étaient exploitées parce qu’elles ne comprenaient pas vraiment les conditions d’utilisation, car la plupart des gens ne lisent pas réellement ces politiques de confidentialité ou ces accords d’utilisation pour comprendre ce qu’ils donnaient. en haut. Et donc, nous voulions être très conscients de notre approche, et nous ne demandons que des informations qui nous aident à déterminer s’il s’agit d’une entreprise et si la personne qui demande un prêt est le propriétaire de l’entreprise », a déclaré Shahid.
« Les informations que nous utilisons sont celles fournies par le client sur l’application, donc nous n’espionnons ni ne grattons aucune donnée… Nous avons un tas de données historiques qui aident à déterminer si oui ou non les informations que nous collectons sont relativement dans le bon stade de baseball ».
Depuis la levée de son financement de démarrage l’année dernière, Numida a été multipliée par 7,5, propulsée par la demande croissante de prêts rapides. La startup a à ce jour émis 20 millions de dollars en fonds de roulement pour les micro et petites entreprises, passant de 250 000 dollars par mois à 2 millions de dollars.
La valeur des prêts devrait augmenter à mesure que la startup continue de recevoir le soutien de la dette d’institutions telles que Lendable. Shahid a déclaré qu’ils espéraient, dans l’intervalle, continuer à remodeler leurs produits pour qu’ils soient encore plus abordables.
« Nous continuons d’améliorer notre évaluation des risques et notre compréhension des risques afin de pouvoir constituer un portefeuille sain qui nous permette de réduire nos prix tout en continuant à fournir des produits de prêt de fonds de roulement non garantis à ces entreprises », a-t-il déclaré.
