Comun, une banque numérique axée sur le service aux immigrants aux États-Unis, a levé 21,5 millions de dollars lors d'un tour de financement de série A moins de neuf mois après avoir annoncé une levée de fonds de 4,5 millions de dollars, TechCrunch est le premier à le rapporter.
Il s’agit d’un espace encombré, rempli de nombreuses startups, dont Tanda, Bloom Money, Majority, Welcome Tech, Maza et Pillar. Le fait que Comun ait pu lever des capitaux en deux tours consécutifs dans un laps de temps aussi court est donc remarquable. PitchBook a estimé sa précédente valorisation, après sa dernière levée, à 62 millions de dollars. Le PDG et cofondateur Andres Santos a déclaré que la valorisation de PitchBook était « inexacte » et que la valorisation actuelle de la société « a augmenté de plus de 50 % ».
C'est la popularité de la start-up new-yorkaise qui a poussé les investisseurs à redoubler d'efforts. Selon Santos, Comun a multiplié par 50 son chiffre d'affaires mensuel au cours des six premiers mois de 2024. Bien que cette croissance implique que son chiffre d'affaires initial était faible, elle montre un taux d'adoption rapide. Il a également déclaré que la société avait augmenté le nombre d'utilisateurs et multiplié par 4 le chiffre d'affaires par utilisateur depuis le début de l'année après le lancement de nouveaux produits.
Santos et son cofondateur Abiel Gutierrez ont lancé Comun fin 2021 après avoir été confrontés à l'exclusion financière aux États-Unis lorsqu'ils ont émigré du Mexique. Ils ont décidé de proposer des services bancaires numériques, notamment des paiements instantanés et des retraits d'espèces dans de nombreux endroits, des dépôts de chèques et des versements anticipés de paie, aux immigrants latinos.
Par exemple, elles disposent de représentants hispanophones natifs sept jours sur sept et permettent aux clients de demander un compte en utilisant 100 types de pièces d'identité d'Amérique latine, y compris les passeports de pays étrangers. La plupart des banques traditionnelles exigent que les clients aient une carte de sécurité sociale américaine ou une preuve d'adresse, par exemple une facture d'hypothèque ou de services publics.
« La communauté latino est mal desservie », a déclaré Santos à TechCrunch, ajoutant que ses recherches montrent que de nombreux immigrants choisissent tout simplement de ne pas utiliser de banque. Le processus de candidature de sa start-up est donc conçu pour « éliminer de nombreux points de friction auxquels les immigrants sont généralement confrontés tout en bloquant les acteurs frauduleux ».
Comun les conquiert également, en tant que compte bancaire principal, a-t-il déclaré, et connaît une croissance particulièrement importante en Californie, en Floride, en Géorgie, à New York et au Texas.
En mars, la société a lancé un nouveau produit de transfert de fonds qui a rencontré un franc succès, selon Santos, les clients envoyant en moyenne 3,1 transferts par mois. Aujourd'hui, Comun est en passe de traiter plus d'un milliard de dollars de volume de paiements sur une base annuelle, a-t-il déclaré.
La startup a lancé son premier produit en octobre 2022 en utilisant un middleware BaaS (banking-as-a-service). Mais les cofondateurs ont décidé qu'il était plus logique de posséder leur propre infrastructure et ont décidé de la développer. En novembre 2023, Comun avait lancé un nouveau programme avec la Community Federal Savings Bank comme partenaire.
« Nous avons évolué très rapidement depuis lors », a déclaré Santos.
Cette décision a peut-être été judicieuse étant donné que certaines fintechs qui s'appuyaient sur l'un des fournisseurs de BaaS les plus populaires, Synapse, se sont retrouvées confrontées à la fermeture ou à des problèmes d'accès aux dépôts des clients après l'effondrement de Synapse.
Comun ne facture pas de frais d'ouverture de compte et n'impose pas de solde minimum, de frais mensuels ou d'adhésion. Elle gagne de l'argent grâce aux frais d'interchange et aux frais de transfert, ainsi qu'aux intérêts sur les dépôts et aux frais pour faciliter les transactions instantanées. Cependant, elle s'efforce de réduire sa dépendance aux revenus d'interchange.
« Nous avons commencé l’année avec la majeure partie de nos revenus provenant des échanges, comme Chime et d’autres néobanques », a déclaré Santos. « Aujourd’hui, les revenus des échanges représentent moins de 50 % de nos revenus, et nous constatons une croissance significative dans d’autres sources de revenus, comme les transferts de fonds. »
Actuellement, Comun compte 20 employés ainsi qu’une équipe d’environ 50 agents de support client.
Redpoint Ventures a dirigé la levée de fonds de série A de la startup, qui comprenait la participation d'ANIMO Ventures, Costanoa Ventures, FJ Labs, RTP Global et South Park Commons.
Meera Clark, directrice de Redpoint Ventures (qui a également soutenu des sociétés comme Stripe et Nubank), a déclaré que les indicateurs et la « demande organique » de Comun sont « parmi les meilleurs » que son entreprise ait vus dans le secteur de la fintech « depuis des années ».
« Avec plus de la moitié des profils techniques de l'équipe provenant de sociétés comme Brex et Nubank, nous pensons que la rigueur technique initiale de Comun ne fera que s'amplifier à mesure que l'équipe s'agrandit », a-t-elle déclaré.
L'entreprise prévoit d'utiliser son nouveau capital pour agrandir ses sites et créer de nouveaux produits. Par exemple, Comun a récemment embauché d'anciens employés de Nubank et de Capital One pour l'aider à créer un produit de crédit, a déclaré M. Santos.
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