Le boom du financement des fintech Au cours des dernières années, d’énormes quantités de capitaux ont afflué vers les soi-disant néobanques, des sociétés financières numériques offrant des services bancaires aux marchés généraux et de niche.
L’idée générale derrière la poussée était logique – de nombreuses banques traditionnelles sont IRL d’abord et numériques ensuite, et leur façon de faire concrète a engendré des coûts qui ont été répercutés sur les consommateurs. Alors pourquoi ne pas construire une nouvelle banque, une néobanque, qui utilise la technologie pour augmenter un maigre personnel, évite les bâtiments et passe le long des économies plutôt aux clients ?
Avec l’aide des systèmes prêts à la réglementation de certaines banques existantes, les néobanques pourraient démarrer à moindre coût et commencer rapidement à percevoir des revenus – grâce au pouvoir des commissions d’interchange – sous la forme de petites tranches de dépenses des clients. C’était une très bonne idée, franchement, et comme toute idée de ce genre, elle a attiré une foule de fondateurs et de bailleurs de fonds.
Mais après une période de collecte de fonds épique et quelques sorties, le sentiment a apparemment changé contre le modèle. Combien de néobanques le marché pourrait-il vraiment supporter ? Si certains d’entre eux avaient disparu aussi niche dans leur travail pour segmenter plus finement le marché et affiner leurs produits ?
