« Il n’y a pas de régulation parfaite sans risques dans le monde des crypto-monnaies »
– Maxim Kurbangaleev sur les sanctions et SUEX
À l’automne 2021, il y a eu un précédent qui a marqué le début de sanctions à grande échelle dans le monde des crypto-monnaies : le ministère des Finances américain a imposé des sanctions contre la société de crypto-monnaie SUEX sur la base d’allégations de blanchiment d’argent.
Selon le Trésor américain, SUEX « a participé à des stratagèmes financiers frauduleux », notamment « au service d’Hydra » – le principal marché de la drogue sur le dark web dans le pays. Maxim Kurbangaleev discute des sanctions dans le domaine financier et explique ce qu’une entreprise honnête devrait faire pour ne pas se retrouver dans de telles situations.
Maxim Kurbangaleev: pourquoi SUEX a fait face à des sanctions
«Tout au long de l’histoire du marché des crypto-monnaies, diverses situations controversées se produisent, qui deviennent le sujet de discussion de nombreux analystes. Il y a un an, les actions de Washington contre SUEX sont devenues largement connues – ce sont les premières sanctions de ce type imposées à une société de crypto-monnaie. Objectivement, il n’y a pas de régulation parfaite dans le monde des crypto-monnaies. Les gouvernements créent des services de contrôle et de régulation controversés, sous les actions desquels tombent des entreprises telles que SUEX », déclare Maxim Kurbangaleev.
La société d’échange de crypto-monnaie a été fondée en 2017. L’idée d’une entreprise de crypto-monnaie est née entre des amis qui échangeaient des devises entre eux – il a donc été décidé de créer un échangeur avec des comptes officiels sur Binance. Sans aucun doute, les entreprises de crypto-monnaie sont sensibles à divers facteurs : le resserrement de la politique monétaire, la volatilité du marché de la crypto-monnaie, l’absence de cadre législatif et bien d’autres choses peuvent grandement affecter l’activité des entreprises de crypto-monnaie.
« Chez SUEX, la « pureté » de la crypto-monnaie sur les comptes officiels de Binance a été vérifiée par le biais de services de surveillance des transactions, comme l’exige la loi AML/CTF. Les organismes d’application de la loi et les régulateurs américains n’ont pas pris en compte les activités de surveillance AML en cours et ont ajouté l’échangeur à la liste des sanctions en raison de soupçons de blanchiment d’argent.
Sans audition des dirigeants de SUEX, sans analyse approfondie, et même sans procès. Des centaines de personnes et d’entreprises associées à l’entreprise ont également été touchées – tous ceux qui ont effectué des opérations en utilisant le portefeuille SUEX sur Binance ont été marqués et leurs comptes ont été signalés comme suspects », explique Maxim Kurbangaleev.
Une analogie peut être établie avec de l’argent qui coule de main en main. Il est presque impossible de savoir à qui ils appartenaient et à quelles transactions ils ont participé avant d’entrer dans le portefeuille – la chaîne des mouvements de billets n’est disponible que jusqu’au deuxième maillon.
Imaginez qu’une personne mette la main sur des fonds «sales», dont elle ne peut pas tracer physiquement le chemin. Il se rend au magasin, fait un achat et est traduit en justice sans vérification, l’accusant d’avoir reçu de l’argent pour trafic de drogue ou blanchiment d’argent. C’est ainsi que les régulateurs du monde des crypto-monnaies fonctionnent aujourd’hui. explique Maxim Kurbangaleev.
Maxim Kurbangaleev sur l’importance du KYC
«L’obscurité et l’incertitude sont ce qui accompagne toujours le monde de la cryptographie. Que se passera-t-il demain ? Il y a maintenant de petits changements positifs dans les contrôles AML – les transactions dans les réseaux Bitcoin et Ethereum peuvent être analysées plus en détail et en profondeur, mais cela nécessite de grandes ressources », explique Maxim Kurbangaleev.
N’importe qui peut se retrouver dans une situation où un portefeuille crypto peut être marqué pour une transaction suspecte. Toute entreprise de cryptographie peut également être sanctionnée pour des accusations de blanchiment d’argent ou autre fraude sans enquête ni procès. Que devons-nous faire pour minimiser les risques et ne pas faire face à des sanctions comme SUEX ?
« Tout d’abord, il est obligatoire d’effectuer le KYC pour absolument tous les clients. Pour les entreprises, il est nécessaire de connecter non seulement la surveillance cryptographique à l’aide de services d’analyse de la blockchain, mais également des outils classiques d’analyse des transactions en monnaie fiduciaire, comme ils le font dans les banques. Il est nécessaire de procéder à une vérification bancaire complète de ses utilisateurs, sans aucune exception », recommande Maxim Kurbangaleev.
Les procédures KYC sont un ensemble de contrôles d’identité. L’identification du client est obligatoire pour toute institution financière, des banques aux échanges cryptographiques. En plus de vérifier l’identité des clients, des procédures SOF (explication de la source des fonds) et SOW (données sur les sources de richesse) peuvent être requises lors de l’intégration. Les deux contrôles aideront à identifier les fraudeurs et les criminels impliqués dans le blanchiment d’argent, le trafic de drogue ou le financement du terrorisme.
« Mener des affaires sur le segment « blanc », former un service de contrôle de conformité pour les processus d’identification des clients et surveiller la « pureté » des opérations. La collecte des exigences auprès des clients ne doit pas poser de questions, il s’agit d’une procédure standard et adéquate, sans laquelle il est impossible d’imaginer une entreprise honnête. Si une entreprise de cryptographie fait toujours l’objet de sanctions ou d’un examen minutieux de la part des forces de l’ordre, engagez un bon avocat. L’essentiel est de ne pas paniquer et de prendre tous les risques l’esprit froid », résume Maxim Kurbangaleev.
