Compliant, une startup proposant une plate-forme d’intégration et de notation des risques basée sur l’IA, a annoncé aujourd’hui avoir levé 14 millions de dollars lors d’un tour de table mené par Level One Fund avec la contribution de l’ancien président de Visa, John Partridge, et de l’actuel PDG, Stuart Sopp. Les fonds serviront à soutenir le développement de produits de Kompliant, a déclaré le PDG Edward Katzin à TechCrunch, ainsi qu’à élargir la clientèle de l’entreprise et à embaucher des membres supplémentaires de l’équipe.
Kompliant a une curieuse histoire. Incubé par Snoop Dogg’s (oui, ce Snoop Dogg) Casa Verde Capital, une société de capital-risque axée exclusivement sur l’industrie du cannabis, Kompliant a initialement entrepris de s’attaquer aux problèmes liés aux paiements dans le commerce de la marijuana. Mais il a lentement évolué vers une solution pour les institutions financières plus largement, selon Katzin.
Avant de cofonder Kompliant, Katzin était responsable des produits émergents mondiaux chez Visa (d’où l’intérêt de Partridge) et directeur des paiements de détail mondiaux chez Apple. Quant au deuxième cofondateur de Kompliant, Brad Wiskirchen, il a été président du conseil d’administration de la Federal Reserve Bank de San Francisco et membre du groupe de travail interministériel sur la finance et la technologie au Fonds monétaire international.
« La pandémie a été un énorme vent arrière pour Kompliant, car elle a accéléré l’adoption des paiements électroniques, des services bancaires en ligne et l’utilisation des services d’intégration et de vérification numériques par les institutions financières », a déclaré Katzin. « En conséquence, le marché adressable pour les services de Kompliant continue de se développer rapidement. »
Crédits image : Compliant
La plate-forme de Kompliant permet aux clients — principalement processeurs acquéreurs, banques et organisations commerciales — pour élaborer des programmes de risque de crédit en tirant parti de services tels que l’audit, le traitement et la vérification des demandes et la surveillance des activités. Les équipes commerciales et financières peuvent utiliser les outils de Kompliant pour concevoir la capture de données, les flux de travail, les algorithmes de tarification et les règles de décision de crédit qui régissent leurs programmes, tandis que les équipes de surveillance peuvent tirer parti des solutions de la startup pour la gestion des risques et de la conformité.
Katzin a noté que les institutions financières sont confrontées à une surveillance réglementaire accrue, ce qui rend l’expansion de Kompliant opportune, dans son esprit. Les amendes et sanctions contre les institutions financières pour avoir enfreint la loi sur le secret bancaire, la loi sur les rapports de crédit équitables, le réseau de lutte contre la criminalité financière et d’autres ont atteint 10,4 milliards de dollars en 2020, selon un une analyse par Fenergo.
« L’utilisation de la plate-forme configurable Kompliant signifie qu’une institution financière a plus de temps pour se concentrer sur la croissance des revenus et l’expansion du portefeuille en facilitant l’intégration, la prise de décision, l’activation et la surveillance de leurs clients », a déclaré Katzin. « La technologie aide les entreprises à accroître leur rentabilité en améliorant l’efficacité de l’acquisition de clients, de la prise de décision en matière de souscription et de l’activation des comptes. Grâce à une vérification améliorée, les entreprises peuvent également améliorer la conversion des clients, le temps de cycle de décision, la surveillance des activités et la réponse aux activités frauduleuses. »
Kompliant n’est certainement pas le premier fournisseur à offrir de tels services. Les rivaux vont d’Alloy (évalué à 1,35 milliard de dollars en septembre 2021) et Fenergo (800 millions de dollars) à des acteurs plus petits comme Fonoa, PassFort, FrankieOne, Flagright et Salv. Mais Katzin, à tort ou à raison, soutient qu’aucun concurrent ne couvre le « gamme complet » des services de conformité et de surveillance « tout au long du cycle de vie du commerce ».
« En réalité, en examinant la véritable conformité et la souscription du commerce de bout en bout, nous sommes plus souvent en concurrence avec les e-mails, les feuilles de calcul Excel et les processus manuels », a déclaré Katzin. « La direction de Kompliant saisit l’opportunité offerte par les conditions actuelles du marché et le capital levé pour fournir des services différenciés. »
Kompliant a réalisé plusieurs pilotes en mode furtif et compte maintenant plusieurs clients « producteurs de revenus », a déclaré Katzin. Dans les mois à venir, la société travaillera avec des partenaires pour co-développer de nouvelles offres, dont plusieurs pertinentes pour les bureaux de crédit, les fournisseurs de services de données et les plateformes de prévention de la fraude.
