Mark Shaw aime courir.
L’entrepreneur en série a rejoint la plate-forme de suivi d’activité et de fitness Strava en tant que co-fondateur en 2009 pour diriger l’ingénierie en tant que CTO. Il y a passé huit ans et, lors de sa dernière augmentation en 2020, Strava avait atteint 70 millions de membres dans le monde et rassemblé un public presque culte de la part de ses utilisateurs, qui comprennent des coureurs professionnels cherchant à suivre leurs progrès.
Avant ça, Shaw a aidé à démarrer la société de logiciels d’assurance Guidewire. Encore une fois, il a aidé l’entreprise à se développer à un niveau différent avec ses côtelettes d’ingénierie, d’analyse et de marketing avant qu’elle ne soit rendue publique en 2012.
Après une courte pause de ces deux séjours, Shaw s’est associé à Josh Wyss et Graham Gerlach en 2020 pour démarrer sa troisième entreprise : Incliné. La startup fintech se développe à part entière, même si elle n’a pas encore attiré des dizaines de millions d’utilisateurs ou n’est pas encore devenue publique. Et il vient de lever 15 millions de dollars en financement de série A pour continuer à croître et à développer sa technologie.
Inclined, admet Shaw, est un type d’entreprise très différent de Strava. La startup prête contre des polices d’assurance vie entière, avec pour objectif de digitaliser »bon nombre des opérations traditionnelles à forte intensité de temps » impliquées dans le processus, a-t-il déclaré.
« Il y a un billion de dollars de valeur en espèces dans toute la vie aux États-Unis seulement », a déclaré Wyss à TechCrunch. « Nous voulons nous pencher sur cette énorme opportunité. »
Le marché actuel des prêts aujourd’hui par rapport à ces 1,1 billion de dollars est de 150 milliards de dollars, et c’est l’objectif initial d’Inclined.
« Nous pensons que nous pouvons augmenter ce taux de prêt grâce à nos taux et à notre efficacité améliorés », a déclaré Shaw.
Hudson Structured Ventures a dirigé le financement de série A d’Inclined, qui comprenait la participation d’Anthemis Group et d’autres bailleurs de fonds nouveaux et existants. La startup a levé un total de 19 millions de dollars depuis sa création en 2020.
La série A de la startup a été élevée dans ce que Shaw a décrit comme « l’environnement de collecte de fonds le plus brutal » qu’il ait connu au cours des deux dernières décennies.
« La nôtre est une activité anticyclique et une forme de prêt très sûre », a-t-il déclaré à TechCrunch. « C’est un moment où les gens ont besoin d’avoir accès à ces prêts. C’est le bon moment pour nous de grandir – nous pouvons avoir un impact important en ces temps malheureux et plus difficiles.
Les polices d’assurance vie entière diffèrent des polices d’assurance vie temporaire en ce sens qu’elles accumulez une valeur disponible en permanence, plutôt que de simplement payer pour une couverture. Shaw compare cela à l’achat plutôt qu’à la location d’une maison.
Et lorsque les assurés vie entière veulent accéder à leur valeur de rachat, ils choisissent souvent de le faire via un prêt, plutôt que de retirer l’argent directement, ce qui est moins efficace, explique-t-il.
Incliné, ajoute-t-il, non seulement ouvre la possibilité d’emprunter sur des polices d’assurance vie entière à un plus grand nombre de personnes – ce qui a toujours été réservé aux riches – mais donne également aux banques un moyen de mieux participer au marché à grande échelle. Et parce que les banques ont souvent « des taux beaucoup plus bas que les compagnies d’assurance », a expliqué Shaw, cela signifie que les emprunteurs peuvent emprunter à des taux d’intérêt plus bas. De plus, leur argent peut être composé au fil des décennies.
« Cela signifie qu’ils peuvent tirer cinq à dix fois plus de valeur de leur assurance-vie au cours de leur vie », a déclaré Shaw à TechCrunch.
Crédits image : Incliné
Inclined est en direct avec Mechanics Bank, qui gère environ 20 milliards de dollars d’actifs. Et il dispose actuellement de plusieurs millions de dollars sur sa plateforme.
Vikas Singhal, associé fondateur chez HSCM Ventures, estime qu’Inclined engage quatre « composants distincts mais importants » dans une seule transaction financière numérique : les compagnies d’assurance, les agents/courtiers, les prêteurs/banques et les assurés.
« La transaction financière offre une valeur immédiate au client final – un assuré qui a déjà emprunté réduit son coût d’emprunt – mais fournit également une valeur très alignée et tout aussi importante à tous les autres constituants », a écrit Singhal par e-mail. « C’est la démocratie financière à son meilleur. Bien que le refinancement des prêts sur police existants soit en cours depuis un certain temps, il n’a pas toujours été accessible à tous, et une solution clé en main numérique permet à chacun d’en bénéficier. »
Son entreprise considère également l’offre d’Inclined comme un simple point de départ.
« La valeur de rachat à l’intérieur des produits d’assurance-vie permanente est un actif sous-utilisé et nous pensons que l’intégralité de ce marché peut bénéficier des produits bancaires qui sont construits sur cette base », a ajouté Singhal.
