Les produits Buy Now, Pay Later (BNPL) sont devenus incroyablement populaires auprès des utilisateurs, et les startups et les géants de la technologie comme Apple en ont pris note. Mais les entreprises de la BNPL ont également suscité une certaine controverse pour avoir encouragé les personnes moins sûres financièrement à s’endetter sans expliquer pleinement les risques associés.
Kasheesh, une start-up fintech qui a moins de deux ans, est sortie de la clandestinité aujourd’hui avec un produit qui, selon ses fondateurs, peut profiter aux consommateurs en offrant une flexibilité similaire à BNPL, mais sans contracter de prêt. Le produit principal de la société est une extension de navigateur Web qui permet aux clients qui achètent en ligne de répartir leurs paiements sur plusieurs combinaisons de cartes de débit, de crédit et de cadeaux sans avoir à payer de frais ou d’intérêts, a déclaré le cofondateur et PDG Sam Miller à TechCrunch.
« Vous utilisez votre crédit existant et votre débit existant pour faciliter la transaction plutôt que de passer par une demande de crédit et de souscrire un prêt que vous ne comprenez pas entièrement, puis d’acheter le même article et de devoir de l’argent sur six à 12 mois, « , a déclaré Miller.
La plate-forme elle-même a été lancée en mode bêta privé en janvier et a déjà négocié plus de 10 millions de dollars en transactions et achats d’utilisateurs, selon la société. Miller a ajouté que ce nombre a constamment doublé chaque mois depuis le lancement.
Kasheesh cible deux principaux types de clients, a déclaré Miller. Le premier groupe est le consommateur « chèque de paie à chèque de paie » qui utilise la plate-forme comme outil de budgétisation pour éviter de surcharger leurs cartes ou de surutiliser leur crédit. Le deuxième seau, a-t-il ajouté, est le client qui « a 10 cartes de crédit et veut[s] chaque carte doit être haut de gamme. Ces clients peuvent également utiliser Kasheesh pour partager leurs achats avec des amis, par exemple. Miller a déclaré que la société n’avait pas encore intentionnellement poursuivi ces utilisateurs, car bien que la technologie prenne en charge les achats partagés, la société en est encore à un stade si précoce qu’elle n’a pas renforcé la capacité de son équipe de support client pour gérer les demandes de nombreuses personnes à propos de une seule opération.
En plus de son lancement public, Kasheesh a également annoncé qu’il avait levé 5,5 millions de dollars en financement de démarrage auprès d’investisseurs providentiels institutionnels et célèbres. Les sociétés de capital-risque Tribe Capital, Anthemis et Courtside Ventures ont participé à la ronde aux côtés du joueur de la NFL Odell Beckham Jr, de l’investisseur Sahil Bloom et de l’acteur Robin Wright.
La société est en mesure d’offrir son produit aux utilisateurs sans frais car elle gagne de l’argent grâce aux frais d’interchange de MasterCard, ce qui aide Kasheesh à émettre une carte à usage unique au nom des utilisateurs pour effectuer chaque achat. Cette carte à usage unique, a expliqué Miller, puise dans les sources de financement souhaitées par le client et permet au client de choisir le montant à utiliser pour chaque source lors de son achat. Pour MasterCard, a-t-il ajouté, la proposition de valeur est plus logique que BNPL, car la valeur moyenne des commandes de Kasheesh par client est « bien supérieure à 1 800 $ » par rapport à l’achat moyen de BNPL, qui a tendance à être beaucoup plus petit.
Sam Miller, co-fondateur et PDG de Kasheesh Crédits image : Kasheesh
À terme, Kasheesh prévoit de développer sa technologie afin que les utilisateurs puissent utiliser la même carte pour plusieurs transactions plutôt que d’avoir à générer une nouvelle carte à usage unique à chaque fois, a déclaré Miller. Miller prévoit également de développer l’équipe Kasheesh, actuellement composée de 12 personnes, en recrutant massivement pour les rôles de réussite des produits et des clients.
La société affirme qu’elle se concentre également sur la sécurité et sur la confidentialité des informations des clients. Kasheesh s’associe à Stripe et Plaid pour traiter les transactions, de sorte que la société ne stocke aucune information de carte de crédit sur ses propres serveurs, a déclaré le co-fondateur et CTO Kevin Kim à TechCrunch.
« Nous sommes de grands partisans de la composante anonyme des transactions. Je compare un peu cela au jour où il y avait toujours cette personne dans la file d’attente de l’épicerie qui devait faire un chèque lorsqu’elle sortait de l’épicerie, et c’est la stigmatisation qui accompagnait cela. Pour cette raison, nous ne choisissons pas. Tout le monde est vu exactement de la même manière – peu importe l’emplacement géographique, les informations démographiques, les cartes que vous liez, rien de tout cela n’a d’importance pour nous », a ajouté le PDG Miller.
Bien que Kasheesh serve bon nombre des mêmes consommateurs que BNPL, Miller est convaincu que son produit est suffisamment différencié pour se démarquer.
« Nous considérons l’ensemble du monde de la fintech comme une compétition géante », a déclaré Miller. «Je pense que le financement alternatif à la caisse est la catégorie dans laquelle nous appartenons, et cela inclut BNPL, qui inclut les formes de paiement traditionnelles comme le crédit et le débit, cela inclut la crypto, mais. Je pense que nous n’avons pas de concurrence directe dans le sens de qui fait exactement ce que nous faisons… Mais je pense qu’il va y avoir cette énorme vague où les consommateurs recherchent un peu plus de pouvoir et de transparence à le but de l’achat.
