Nous avons tous entendu le dicton « vous n’avez qu’une seule chance de faire une première impression ». Eh bien, lorsqu’il s’agit de choisir un régime d’assurance-vie, vous voulez être sûr de faire une bonne première impression.
Vous ne voulez rien laisser en l’air ou avoir des questions sur ce qui se passe avec votre police. C’est pourquoi nous vous recommandons de commencer tôt et de faire en sorte que vos besoins en matière d’assurance-vie soient pris en charge dès que possible.
Voici quelques éléments à connaître avant de faire une demande de couverture.
Qu’est-ce qu’un régime d’assurance-vie?
Un régime d’assurance-vie est une entente entre vous et votre assureur visant à protéger financièrement votre famille si quelque chose devait vous arriver. Vous pouvez l’utiliser pour aider vos proches à maintenir leur style de vie ou à rembourser des dettes, comme des hypothèques. Cela vous donne la tranquillité d’esprit en sachant que votre famille est protégée.
Vous décidez du montant de couverture dont vous avez besoin, du type de police qui vous convient le mieux et du montant que vous souhaitez que la police vous rembourse. Vous payez alors une prime mensuelle à votre assureur afin de rester couvert. Une fois que vous décédez, la police verse une somme forfaitaire en espèces à vos proches.
Qui a besoin d’un régime d’assurance vie?
Si vous avez des personnes à charge qui comptent sur vous pour un soutien financier, vous devez vous assurer qu’elles sont bien pourvues après votre décès. Un régime d’assurance-vie leur fournira l’argent dont ils ont besoin pour vivre confortablement.
Il est important de comprendre qu’il existe différents types de politiques disponibles. Certains ne paient que si vous décédez dans un certain délai, tandis que d’autres paient quel que soit le moment de votre décès. Il existe également des polices qui paient à un âge déterminé, plutôt qu’à votre décès.
De nombreux facteurs doivent être pris en compte lors du choix d’un contrat d’assurance-vie. Ceux-ci inclus:
- De combien de couverture avez-vous besoin
- Quel niveau de protection souhaitez-vous
- Le montant d’argent que vous souhaitez recevoir
- Votre situation financière actuelle
- Toute dette existante que vous pourriez avoir
Types de régimes d’assurance-vie
Quelle que soit l’option que vous choisissez, il est important d’évaluer ce contre quoi vous vous protégez et si vous en avez vraiment besoin. Si vous décidez de souscrire une police, vous devez tenir compte de certains éléments. Voici quelques-uns des principaux types de régimes d’assurance-vie…
Assurance vie entière
Un plan d’assurance vie entière (également connu sous le nom d’assurance vie) couvre toute votre vie, offrant une protection contre le décès. Ce type de police verse une somme forfaitaire fixe à votre décès. Le montant qu’ils reçoivent dépend de la date à laquelle vous avez souscrit la police et de la durée de votre assurance.
Les primes pour une couverture vie entière ont tendance à être plus chères que les autres types, car vous payez pour une couverture à long terme. Cependant, vos primes restent fixes tout au long de la police, même si vous vieillissez ou développez des problèmes de santé.
Assurance-vie temporaire
L’assurance-vie temporaire est un type standard de couverture d’assurance-vie. Contrairement à l’assurance vie entière, elle ne protège que pendant une durée déterminée, soit 20 ans. Un inconvénient est que la police ne paie que si vous décédez dans le cadre de la police convenue. Une fois que vous atteignez la fin du terme, la politique expire.
Il existe 3 types de couverture vie temporaire :
- Niveau – vos primes et la valeur de paiement sont fixées pendant la durée de la police
- Augmentation – la valeur de paiement augmente avec le temps pour la protéger de l’inflation
- Dégressif – également connu sous le nom d’assurance-vie hypothécaire. Le paiement diminue au fil du temps au fur et à mesure que vous effectuez des remboursements.
L’un des avantages de l’assurance vie temporaire est que les primes sont souvent moins chères que l’assurance vie entière. Cependant, il ne couvre que le court terme par opposition au long terme.
Assurance vie plus de 50 ans
L’assurance vie des plus de 50 ans est un type de police d’assurance vie entière destinée à protéger les personnes âgées de 50 ans et plus. À l’heure actuelle, il peut être difficile d’obtenir une assurance-vie, surtout si vous avez des problèmes de santé. Cela peut signifier payer beaucoup plus pour les primes chaque mois.
Ces politiques offrent une acceptation garantie, ce qui signifie que vous n’aurez pas à divulguer de problèmes de santé ni à participer à des examens médicaux. Cependant, les primes pour les plus de 50 ans peuvent être coûteuses, avec une prestation de décès inférieure à celle des types de couverture standard.
Assurance-vie conjointe
Si vous et votre partenaire partagez un revenu, vous souhaitez souscrire une police conjointe. Ce type de couverture protège deux personnes dans le cadre d’une seule police et peut être moins cher que la souscription de polices distinctes. De cette façon, les deux conjoints sont financièrement protégés si quelque chose arrive à l’autre. L’argent peut être utilisé pour subvenir aux besoins de vos enfants, couvrir un prêt hypothécaire ou contribuer aux frais funéraires.
La police paie soit après le premier décès du couple, soit une fois que vous et votre conjoint êtes décédés. C’est à vous de décider quel niveau de couverture vous choisissez.
Combien coûtent les régimes d’assurance-vie?
Les coûts d’assurance-vie varient considérablement, en fonction d’un certain nombre de facteurs. Ceux-ci inclus:
- Votre âge – plus vous êtes âgé, plus vos primes mensuelles seront élevées.
- Santé – si vous avez un problème médical, vous pourriez vous retrouver à payer beaucoup plus pour la couverture.
- Durée de la police – les polices dont la durée est plus courte coûtent généralement moins cher.
- Niveau de couverture – il s’agit du montant d’argent pour lequel vous êtes assuré. Si vous souhaitez payer moins cher, choisissez un niveau de couverture inférieur.
- Style de vie – Les primes sont plus chères pour les fumeurs en raison des effets à long terme du tabagisme sur la santé.
Le type de police que vous choisissez peut également affecter son coût. Par exemple, une police d’assurance vie entière peut être plus chère qu’une police d’assurance vie temporaire standard, car elle offre une couverture permanente.
Vous pouvez comparer les prix en ligne à partir d’une gamme de fournisseurs. Entrez simplement quelques détails de base et choisissez et recevez un devis – ce sera une estimation du montant que vous paierez chaque mois pour la couverture. Une fois que vous êtes couvert, vous pouvez vous détendre, sachant que votre famille est protégée si le pire devait arriver.
